दिवालियापन: कर्जदार के लिए एक सजा या विकास में एक नया चरण? दिवालियापन के बाद ऋण कैसे प्राप्त करें? दिवालियापन में ऋण लेने के लिए वैकल्पिक समाधान

यदि बहुत अधिक ऋण हैं, लेकिन पैसा नहीं है और इसे लेने के लिए कहीं नहीं है, तो आप खुद को दिवालिया घोषित कर सकते हैं। दिवालियापन सबसे सुखद संभावना नहीं है, लेकिन कभी-कभी यह कर्ज के बोझ से छुटकारा पाने का एकमात्र विकल्प होता है।

दिवालियापन अदालतों के माध्यम से कानूनी तौर पर कर्ज माफ करने का एक अवसर है। रूस में दिवालियापन प्रक्रिया "दिवालियापन (दिवालियापन)" कानून द्वारा विनियमित है। कानून ऋण सहित लगभग सभी प्रकार के ऋणों पर लागू होता है: बंधक, उपभोक्ता, कार ऋण।

लेकिन अगर आप पर गुजारा भत्ता बकाया है या आपने किसी के जीवन और स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाया है और इसकी प्रतिपूर्ति नहीं की है, तो दिवालियापन आपको भुगतान से नहीं बचाएगा।

आप किन मामलों में खुद को दिवालिया घोषित कर सकते हैं?

यदि ऋण की कुल राशि 500,000 रूबल से अधिक है और उन्हें समय पर भुगतान करना संभव नहीं है, तो आप दिवालिया घोषित करने के लिए बाध्य हैं। इस मामले में, आपको 30 कार्य दिवसों के भीतर अदालत में दिवालियापन याचिका दायर करनी होगी।

आप दिवालिएपन की घोषणा कर सकते हैं यदि आपको लगता है कि आप समय पर अपना ऋण नहीं चुका पाएंगे, क्योंकि आप दिवालिया हैं: आपकी संपत्ति और आय लेनदारों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी।

दिवालियापन के क्या लाभ हैं?

दिवालियापन के विपक्ष

• दिवालियापन आपकी व्यावसायिक प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचाता है और आपके क्रेडिट इतिहास को खराब करता है: भविष्य में आपके लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा।
• आपकी संपत्ति और धन का प्रबंधन दूसरों द्वारा किया जाएगा। आप प्रति माह 50 हजार रूबल से अधिक खर्च नहीं कर पाएंगे, जब तक कि अदालत आपके लिए बड़ी राशि स्वीकृत न कर दे।
• दिवालिया स्थिति पांच साल के लिए दी जाती है: इस अवधि के दौरान, आपको ऋण या क्रेडिट प्राप्त करते समय दिवालियापन की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होगी और आप खुद को दोबारा दिवालिया घोषित नहीं कर पाएंगे।
• दिवालियापन के तीन साल बाद, आप नेतृत्व पदों सहित कानूनी इकाई के प्रबंधन में भाग नहीं ले पाएंगे।
• दिवालियापन की कार्यवाही पूरी होने तक अदालत आपको रूस छोड़ने पर रोक लगा सकती है। लेकिन अगर आपके पास कोई अच्छा कारण है (उदाहरण के लिए, किसी करीबी रिश्तेदार का अंतिम संस्कार) और प्रक्रिया में भाग लेने वाले सहमत हैं, तो भी आपको देश से रिहा किया जा सकता है।
• दिवालियेपन स्वयं मुक्त नहीं है. इसमें आपको कई दसियों हजार रूबल खर्च होंगे।

दिवालियापन कैसे होता है?

आप दिवालियापन के लिए आवेदन कर रहे हैं

आप स्वयं को दिवालिया घोषित नहीं कर सकते, ऐसा होता है मध्यस्थता अदालत. आपका काम सब कुछ जमा करना है आवश्यक दस्तावेजऔर अपना दिवालियापन साबित करें। आपके लेनदार या आईआरएस भी दिवालियापन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

अदालत मामले पर विचार कर रही है

न्यायालय द्वारा आपका आवेदन स्वीकार कर लेने के बाद, a न्यायिक सुनवाई. आपका लक्ष्य यह साबित करना है कि आप अपने ऋण दायित्वों को पूरी तरह से पूरा नहीं कर सकते हैं और निकट भविष्य में स्थिति में सुधार नहीं होगा। अदालत आपकी आय और संपत्ति की जांच करेगी और तय करेगी कि दिवालियापन की कार्यवाही शुरू की जाए या आपके आवेदन को निराधार माना जाए। अदालत को निर्णय लेने में अदालती सत्र की तारीख से 15 दिन से तीन महीने तक का समय लग सकता है।

यदि आपने छोटी आय का संकेत दिया है, लेकिन आपके पास अपार्टमेंट, महंगी कारें और शानदार कॉटेज हैं, तो अदालत, निश्चित रूप से आप पर विश्वास नहीं करेगी और संदेह करेगी कि आपने एक काल्पनिक दिवालियापन की व्यवस्था करने का फैसला किया है। इसके लिए प्रशासनिक या आपराधिक दायित्व का भी खतरा है।

जैसे ही अदालत आपके आवेदन को मंजूरी दे देती है, आपके ऋण पर जुर्माना और दंड का संचय बंद हो जाता है, और लेनदार और संग्रहकर्ता अब आपसे कुछ भी नहीं मांग सकते हैं। इस क्षण से, सभी मुद्दों का निर्णय वित्तीय प्रबंधक द्वारा मध्यस्थता प्रबंधकों के स्व-नियामक संगठन (एसआरओ) से किया जाता है।

यह आपके लिए सबसे किफायती विकल्प है.

दिवालियापन प्रक्रिया के किसी भी चरण में, आपके पास लेनदारों के साथ बातचीत करने और हस्ताक्षर करने का मौका होता है समझौता करार(सभी कार्य वित्तीय प्रबंधक के माध्यम से किए जाते हैं)। आप ऋण का कुछ हिस्सा माफ़ कर सकते हैं या स्थगन के लिए सहमत हो सकते हैं। यदि आप समझौता समझौता करते हैं, तो दिवालियापन का मामला समाप्त हो जाता है। इस क्षण से, वित्तीय प्रबंधक अपना काम पूरा कर लेता है, और आप निपटान समझौते की शर्तों को पूरा करते हैं। निपटान समझौते का उल्लंघन आपको फिर से अदालत में ले जाएगा, जहां आपको अभी भी दिवालिया घोषित किया जा सकता है।

वित्तीय प्रबंधक ऋण चुकाने के लिए नए नियमों और शर्तों पर आपके लेनदारों से सहमत हो सकता है। उदाहरण के लिए, भुगतान अवधि बढ़ाएँ और, तदनुसार, राशि कम करें मासिक भुगतान. नई योजना अधिकतम तीन वर्षों के लिए डिज़ाइन की जा सकती है।

अदालत इस विकल्प पर केवल तभी सहमत हो सकती है जब आपके पास नियमित आय हो, आर्थिक अपराधों के लिए कोई माफी न हुई हो या बकाया सजा न हो, आप पिछले पांच वर्षों में दिवालिया न हुए हों, और आपने आठ वर्षों के भीतर अपने ऋणों का पुनर्गठन नहीं किया हो।

पुनर्गठन के दौरान आप संपत्ति का प्रबंधन स्वयं नहीं कर सकते। साथ ही कंपनियों में शेयर या शेयर खरीदना। परन्तु तुम्हें आजीविका के बिना नहीं छोड़ा जाएगा। आप एक अलग खाता खोल सकते हैं और उससे प्रति माह 50 हजार रूबल तक खर्च कर सकते हैं। आपके अनुरोध पर, न्यायालय इस राशि को बढ़ा सकता है। अन्य खातों से पैसा खर्च करने के लिए, आपको वित्तीय प्रबंधक की लिखित सहमति की आवश्यकता होगी। यदि आप नई योजना के तहत अपना कर्ज चुका सकते हैं, तो अदालत आपको दिवालिया घोषित नहीं करेगी। यदि नहीं, तो परिदृश्य बी शुरू हो जाएगा।

यदि निपटान और ऋण पुनर्गठन संभव नहीं है, तो अदालत आपको दिवालिया घोषित कर देगी और लेनदारों को भुगतान करने के लिए आपकी संपत्ति बेच दी जाएगी।

दिवालिया घोषित होने की तारीख से एक कार्य दिवस के भीतर, आपको सभी वित्तीय प्रबंधक को हस्तांतरित करना होगा बैंक कार्ड. वह अध्ययन करेगा कि आपके पास कौन सी संपत्ति है और उसका मूल्यांकन करेगा। बेची जाने वाली संपत्ति शामिल होगी प्रतिस्पर्धी सूची. लेनदारों के साथ मिलकर, वित्तीय प्रबंधक उस समय सीमा का निर्धारण करेगा जब संपत्ति बेची जानी चाहिए। आमतौर पर बिक्री में छह महीने तक का समय लगता है, लेकिन प्रक्रिया में भाग लेने वालों के अनुरोध पर अदालत समय बढ़ा सकती है।

निःसंदेह, आपके पास जो कुछ भी है वह आपसे नहीं छीना जाएगा। आपको एकमात्र आवास और आवश्यक वस्तुओं से वंचित करना असंभव है। लेकिन बाकी - उपकरण, कार, गहने और यहां तक ​​कि बंधक आवास - भी देना होगा। आप उन चीजों को छोड़ने के लिए आवेदन कर सकते हैं जिनकी बिक्री से ज्यादा पैसे नहीं मिलेंगे। लेकिन उनकी कुल लागत 10,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकती।

संपत्ति के हथौड़े के नीचे चले जाने के बाद, वित्तीय प्रबंधक आपके लेनदारों को पैसा वितरित करेगा। यदि देनदार ने दिवालियापन प्रक्रिया का उल्लंघन नहीं किया है, तो शेष ऋण का भुगतान माना जाता है। वित्तीय प्रबंधक काम के परिणामों पर रिपोर्ट अदालत को सौंपेगा, और अदालत दिवालियापन की कार्यवाही के पूरा होने पर फैसला करेगी।

दिवालियापन के लिए आवेदन कैसे करें?

निःशुल्क प्रपत्र आवेदन पत्र लिखें. अपने कर्ज़ का वर्णन करके प्रारंभ करें: आप पर किसका और कितना कर्ज़ है। आपके ऋणों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों की सूची बनाएं और संलग्न करें। उन कारणों का नाम बताएं जिनकी वजह से आपकी वित्तीय स्थिति खराब हो गई और भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं था। उसके बाद, अपनी संपत्ति, परिसंपत्तियों और विदेशी सहित बैंक खातों के बारे में लिखें।

पहले से चयन करें और आवेदन में मध्यस्थता प्रबंधकों के एक स्व-नियामक संगठन को इंगित करें। यदि संभव हो तो, इसी एसआरओ से न्यायालय आपके लिए एक वित्तीय प्रबंधक नियुक्त करेगा। वह आपके, अदालत और लेनदारों के बीच मध्यस्थ बन जाएगा, आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करेगा और आपके ऋण, धन और संपत्ति का प्रबंधन करेगा।

यदि आप सहमत हैं कि वित्तीय प्रबंधक को अपने काम में अन्य विशेषज्ञों को शामिल करना चाहिए (उदाहरण के लिए, संपत्ति मूल्यांकन में सहायता के लिए), तो आवेदन में आपको वह अधिकतम राशि बतानी होगी जो आप उनकी सेवाओं पर खर्च करने को तैयार हैं।

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यह राशि सीधे न्यायालय के खाते में जमा की जानी चाहिए। यदि अदालत देरी के लिए सहमत हो तो ऐसा बाद में करना संभव होगा।

आवेदन के साथ राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद और आपके द्वारा एक सेट के रूप में जमा किए गए दस्तावेजों की एक सूची संलग्न होनी चाहिए।

दिवालियापन के लिए आवेदन पंजीकरण के स्थान पर मध्यस्थता अदालत में प्रस्तुत किया जाना चाहिए। आप व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज़ जमा कर सकते हैं, मेल द्वारा या सार्वजनिक सेवा पोर्टल के माध्यम से भेज सकते हैं।

यदि आप एक व्यक्तिगत उद्यमी हैं, तो आवेदन दाखिल करने से कम से कम 15 दिन पहले, आपको कानूनी संस्थाओं की गतिविधियों के तथ्यों पर सूचना के एकीकृत संघीय रजिस्टर में खुद को दिवालिया घोषित करने के इरादे की सूचना प्रकाशित करनी होगी। यदि आप एक व्यक्तिगत उद्यमी नहीं हैं, तो आवेदन की प्रतियां लेनदारों और कर सेवा को भेजी जानी चाहिए।

दिवालियापन की लागत कितनी है?

दिवालियापन कोई सस्ता सुख नहीं है. खर्चों की सूची में:

• राज्य शुल्क - 300 रूबल। अदालत में आवेदन दाखिल करते समय इसका भुगतान किया जाना चाहिए।
• दिवालियापन सूचना के एकीकृत संघीय रजिस्टर (ईएफआरएसबी) की वेबसाइट पर प्रकाशनों के लिए भुगतान - प्रत्येक के लिए लगभग 400 रूबल। प्रमुख अदालती फैसलों के बारे में जानकारी पोस्ट करना आवश्यक होगा: आपके आवेदन की वैधता पर निर्णय, पुनर्गठन योजना की मंजूरी, संपत्ति की बिक्री के लिए बोली लगाना, इत्यादि।
• लेनदारों और सरकारी एजेंसियों के साथ दस्तावेजों के आदान-प्रदान के लिए डाक शुल्क।
• कोमर्सेंट समाचार पत्र में ऋण पुनर्गठन या संपत्ति की बिक्री के बारे में जानकारी का प्रकाशन। एक प्रकाशन की लागत 7 हजार रूबल है। ऐसे कई प्रकाशन हो सकते हैं.
• वित्तीय प्रबंधक को पारिश्रमिक - कम से कम 25 हजार रूबल। इसमें वित्तीय प्रबंधक की लागतें जोड़ें। दिवालियापन प्रक्रिया की शुरुआत में, यह राशि देनदार द्वारा स्वयं अदालत के निपटान खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है, यदि उसने स्वयं, लेनदारों ने नहीं, प्रक्रिया शुरू की है। यदि पैसा नहीं है, तो आप अदालत से पहले अदालती सत्र तक की देरी के लिए कह सकते हैं।

परिणामस्वरूप, दिवालियापन के लिए कुछ उम्मीदवार इस प्रक्रिया का खर्च वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। उन नागरिकों के लिए जो सबसे कठिन वित्तीय स्थिति में हैं, एक सरलीकृत दिवालियापन प्रक्रिया विकसित की जा रही है। जैसे ही ऐसा कोई कानून बनेगा हम इस बारे में जरूर लिखेंगे।

तो, आप सफलतापूर्वक दिवालिया घोषित हो गए हैं और कर्ज से छुटकारा पा गए हैं। अब नए सिरे से जीना शुरू करने का समय आ गया है। लेकिन क्या सचमुच पत्ता "साफ" निकलेगा? ऋणों से छुटकारा पाने के बावजूद उनके प्रकट होने और चुकाने का इतिहास नहीं मिटता। अधिकांश दिवालिया लोगों के लिए दिवालियापन के बाद ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल है, लेकिन यह संभव है। और आज हम देखेंगे कि दिवालिया ऋण कैसे प्राप्त करें और कहां आवेदन करना बेहतर है।

दिवालिया लोगों के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन क्यों है?

दिवालिया और "ऋण माफी" की स्थिति प्राप्त करने के बाद, उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने का प्रयास करते समय 5 वर्षों के भीतर बैंकों को अपने दिवालियापन के बारे में सूचित करने का वचन देता है। कई वित्तीय संस्थान दिवालिया लोगों को संभावित चूककर्ता मानते हैं और उन्हें ऋण जारी करने का जोखिम नहीं उठाते हैं।

इसके कई कारण हैं:

• दिवालियापन के बाद क्रेडिट इतिहास को इस प्रक्रिया की शुरूआत के रिकॉर्ड द्वारा पूरक किया जाता है, और समग्र स्कोर में भी कमी आती है। और अक्सर स्वचालित प्रणालीस्कोरिंग प्रक्रिया के दौरान बस आवेदन को अस्वीकार कर देता है;
• दिवालियापन के बाद भी अतीत में वित्तीय दायित्वों को पूरा न करना (कारण चाहे जो भी हो) इसी तरह की स्थिति की पुनरावृत्ति से रक्षा नहीं करता है;
• एक नियम के रूप में, प्रक्रिया के बाद, दिवालिया के पास कोई संपत्ति नहीं बचती है, जिससे सुरक्षित ऋण देना भी असंभव हो जाता है।

लेकिन ऐसे बैंक भी हैं जो दिवालियापन के तथ्य को देनदार द्वारा भुगतान अनुशासन का पालन करने के प्रयास के रूप में देखते हैं या इस विवरण पर बिल्कुल भी ध्यान नहीं देते हैं। वित्तीय जीवनीउधार लेने वाला। यह उनके बारे में है कि हम बात करेंगे।

मुझे दिवालिया ऋण कहां मिल सकता है?

दिवालियापन के बाद ऋण लेने वाले लगभग सभी लोग एमएफआई से संपर्क करने की सलाह देते हैं। आखिरकार, इन कंपनियों को ग्राहक के प्रति वफादारी से अलग किया जाता है, अक्सर वे उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में भी रुचि नहीं रखते हैं, उसकी दिवालियापन की स्थिति का उल्लेख नहीं करते हैं। लेकिन एमएफआई में आवेदन करने के कुछ नुकसान हैं:

• छोटी ऋण राशि
• अल्पावधि ऋण;
• भारी ब्याज।

एमएफआई के विकल्प के रूप में, आप उपभोक्ता ऋण सहकारी समितियों या गिरवी दुकानों से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं। लेकिन ऐसी कंपनियां सुरक्षित ऋण देने में अधिक माहिर होती हैं, और यह निश्चित रूप से कहना मुश्किल है कि किसी दिवालिया को बिना गारंटी के ऋण दिया जाएगा या नहीं।

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यदि आप बैंक जाते हैं तो क्या होगा?

अधिकांश दिवालिया इस सवाल में रुचि रखते हैं कि क्या बैंक से ऋण लेना संभव है। बैंक ऋण प्राप्त करने में कोई कानूनी बाधा नहीं है - यह सब बैंक और सुरक्षा विशेषज्ञों की आंतरिक नीति पर निर्भर करता है।

लेकिन यह ध्यान रखना जरूरी है कि उधारकर्ता की प्रोफाइल की जांच करते समय विशेषज्ञ बीकेआई, एफएसएसपी, ईएफआरएसबी से जानकारी लेते हैं और बैंक के आंतरिक अभिलेखागार की भी जांच करते हैं। यदि अतीत में वित्तीय संस्थान का आपके खिलाफ कोई दावा नहीं था, तो ऋण प्राप्त करने की संभावना अधिक है। आप इसमें जमा राशि खोलकर बैंक की वफादारी बढ़ा सकते हैं। विचार करें कि कौन से बैंक दिवालिया लोगों को ऋण देते हैं:

• पुनर्जागरण काल। सभी ग्राहकों के प्रति वफादारी में अंतर;
• सोवकॉमबैंक। बैंक विशेष क्रेडिट इतिहास सुधार कार्यक्रम भी प्रस्तुत करता है;
• अल्फ़ा बैंक. सर्वोत्तम पुनर्वित्त शर्तों वाले बैंक के रूप में जाना जाता है, लेकिन कुछ मामलों में यह दिवालिया को ऋण जारी कर सकता है;
• वीटीबी और पोस्ट बैंक। प्रत्येक आवेदन पर व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाता है, ऋण प्राप्त करने की संभावना होती है।

कुछ मामलों में, दिवालियापन के बाद बंधक भी संभव है - याद रखें कि आमतौर पर ऐसे आवेदनों पर विचार किया जाता है व्यक्तिगत रूप से. आपको प्रयास करना चाहिए - यदि अदालत ने आपको दिवालिया घोषित कर दिया, तो उसने आपको एक सम्मानित उधारकर्ता के रूप में मान्यता दी। आप इस पर काम कर सकते हैं.

दिवालिया ऋण लेने का सबसे अच्छा समय कब है?

ऋण प्राप्त करने की प्रथा को देखते हुए, दिवालियापन के बाद जब आप ऋण ले सकते हैं तो प्रक्रिया पूरी होने के बाद की अवधि 12-18 महीने है। इसके कई कारण हैं:

• इस समय तक आपके पास पहले से ही बचत हो सकती है;
• वर्ष के दौरान खातों पर सकारात्मक हलचल बनेगी - इसका उपयोग साख की पुष्टि के रूप में किया जा सकता है;
• दिवालियेपन की मान्यता के बाद एक निश्चित समय के बाद बैंक में आवेदन करने से बैंक की सुरक्षा सेवा को संदेह नहीं होगा।

लेकिन क्या मैं खुद को दिवालिया घोषित करने के तुरंत बाद ऋण ले सकता हूँ? किसी बैंक से बड़ा ऋण मिलने की संभावना नहीं है, और एमएफआई अक्सर देनदार के दिवालियापन के दौरान भी सूक्ष्म ऋण जारी करने के लिए सहमत होते हैं।

दिवालियापन की प्रथा से घटनाएँ

अक्सर इतना बड़ा भी वित्तीय संस्थान, Sberbank की तरह, बहुत अजीब गलतियाँ करता है। उदाहरण के लिए, ऋण जारी करके, बैंक ने जल्द ही दिवालियापन मामले संख्या A60-16689 / 2011 में ऋणदाता के रूप में कार्य किया। लेकिन इसने Sberbank को देनदार को ऋण फिर से जारी करने और दिवालियापन मामले संख्या A60-60917 / 2015 में दूसरी बार सभी धनराशि खोने से नहीं रोका।

इसलिए अक्सर ऐसा होता है कि बैंक किसी नागरिक के दिवालिया होने के बाद ऋण जारी करते हैं, यहां तक ​​​​कि वे भी जो पहले लेनदार के रूप में कार्य करते थे और अपने दावे प्रस्तुत करते थे।

आप किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया के बारे में और साथ ही दिवालियापन के बाद ऋण कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में क्रेडिट वकीलों से फोन पर संपर्क करके या ऑनलाइन फॉर्म का उपयोग करके अधिक जान सकते हैं।

सुप्रीम कोर्ट से व्यक्तियों के दिवालियापन पर वीडियो

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दिवालियेपन से संबंधित सभी प्रश्नों के उत्तर प्राप्त करें व्यक्तियों

अद्यतन 07/03/2019

2019-03-08T16:04:42+03:00

2019 में व्यक्तियों का दिवालियापन कितने समय तक रहेगा, शर्तें और संक्षिप्त जानकारी चरण-दर-चरण अनुदेशदस्तावेज़ों की सूची कैसे एकत्रित करें, दावा दायर करें, दिवालियापन ट्रस्टी कैसे ढूंढें। प्रतिस्पर्धी द्रव्यमान किससे बनता है? देनदार की संपत्ति का मूल्यांकन कौन करेगा? किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने के क्या परिणाम होते हैं, इस प्रक्रिया से गुजरने वाले व्यक्तियों की समीक्षा, किसी व्यक्ति के दिवालियापन और कानूनी दिवालियापन के बीच अंतर

127वां संघीय कानून 2015 से व्यक्तियों के दिवालियापन को विनियमित किया गया है। पहले आम नागरिकउन्हें अदालत में दिवालिया घोषित करने का अधिकार नहीं था। आज, कठिन आर्थिक स्थिति के कारण, बड़ी संख्या में हमवतन कानून के अनुसार अपना कर्ज माफ करना चाहेंगे। हालाँकि, उनमें से कई कानूनी निरक्षरता के कारण बाधित हैं। 2019 में व्यक्तियों के दिवालियापन के लिए आवेदन कैसे करें, इसकी व्यापक जानकारी, चरण-दर-चरण निर्देश हमारी सामग्री में शामिल हैं।

दिवालियेपन की कार्यवाही कैसे शुरू करें? ठीक उसी तरह, वित्तीय रसातल की तह तक जाने वाला नागरिक क्षेत्रीय मध्यस्थता अदालत में जाकर दिवालिया घोषित नहीं कर सकता। कानून के अनुसार एक ही समय में कई स्थितियों का एक साथ घटित होना आवश्यक है। जैसे ही ऐसा होता है, डिफॉल्टर तीस दिनों के भीतर एक विवरण लिखने के लिए बाध्य होगा। आपको याद करें सीमा अवधि- उस पर 1 से 3 हजार रूबल तक का जुर्माना लगाया जाएगा। किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित करने की शर्तों पर विचार करें, जिससे एक हमवतन को स्थानीय मध्यस्थता के साथ दिवालियापन याचिका दायर करने के लिए बाध्य किया जा सके:

• ऋण आधा मिलियन या उससे अधिक जमा होना चाहिए। सभी लेनदारों को वही माना जाता है जिन पर डिफॉल्टर का बकाया है, उनकी संख्या कोई मायने नहीं रखती।
• मौजूदा ऋणों के लिए, दिवालियापन के उम्मीदवार ने तीन महीने तक एक भी रूबल का भुगतान नहीं किया (दिवालियापन कानून के अनुच्छेद 213.3 के खंड 2)।

महत्वपूर्ण

क्या किसी नागरिक को किसी उद्यम को कम करने या समाप्त करने के लिए काम से निकाल दिया गया था, क्या वह विकलांग हो गया था, गंभीर रूप से बीमार हो गया था, या अन्य कठिन परिस्थितियाँ थीं? आपको तीन महीने तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा. आपको तुरंत जाकर अपनी कठिन वित्तीय स्थिति घोषित करनी चाहिए।

कानून न केवल देनदारों को, बल्कि उनके लेनदारों को भी दिवालियापन का मुकदमा दायर करने की अनुमति देता है: संघीय कर सेवा, एफएसएस और पीएफआर जैसे सरकारी विभागों सहित आम लोगों और कानूनी संस्थाओं दोनों।

दिलचस्प

2018 के अदालती आंकड़ों के अनुसार, व्यक्तियों के लिए दायर किए गए सभी दिवालियापन मामलों में से 87 प्रतिशत स्वयं देनदारों के अनुरोध पर शुरू किए गए थे, 12 - लेनदारों के दावों पर, और केवल एक प्रतिशत - कर अधिकारियों के अनुरोध पर।

किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया: 2019 में चरण-दर-चरण निर्देश

किसी नागरिक के दिवालियापन को मान्यता देने का अधिकार केवल मध्यस्थता अदालत को है। दिवालियापन के लिए आवेदन कैसे करें? एक सही आवेदन लिखना आवश्यक होगा, जिसकी सामग्री और दिवालियापन के लिए आवेदन से जुड़े दस्तावेज़ न्यायाधीश को आवेदक के दिवालियापन का स्पष्ट विचार देंगे।

कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं

इससे पहले कि आप स्वयं अनुभव करें कि दिवालियेपन की प्रक्रिया कैसे होती है, आपको कागजात का एक पूरा पैकेज इकट्ठा करना होगा। दिवालियापन याचिका के पाठ में, उनकी पूरी सूची दी गई है, पूरा सेट एक ही समय में दायर किया गया है:

• आवेदक का नागरिक पासपोर्ट;
• एसएनआईएलएस, टिन;
• विवाह प्रमाणपत्र, पति-पत्नी के बीच अनुबंध, संपत्ति विभाजन समझौता, तलाक प्रमाणपत्र;
• सभी मौजूदा ऋणों पर समझौते, ऋणों की उपस्थिति की पुष्टि करने वाले खाता विवरण;
• उद्यमियों के रजिस्टर से उद्धरण (एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में दिवालियापन के लिए एक उम्मीदवार है या, इसके विपरीत, नहीं);
• किसी व्यक्ति के पूर्ण दिवालियापन के लिए दस्तावेज़, देनदार के कब्जे में अचल संपत्ति की उपस्थिति की पुष्टि या खंडन करना: यूएसआरएन से उद्धरण, संपत्ति अधिकारों के पंजीकरण के प्रमाण पत्र;
• शेयर रजिस्टर से उद्धरण (यदि डिफॉल्टर प्रतिभूतियों का मालिक है);
• पिछले तीन वर्षों की आय पर फॉर्म 2-एनडीएफएल में प्रमाण पत्र;
• सभी उपलब्ध व्यक्तिगत खातों पर बैंक विवरण, पिछले 3 वर्षों के लिए खोले गए आवेदक की जमा राशि;
• यदि दिवालियापन के लिए उम्मीदवार किसी गंभीर बीमारी या चोट के कारण भारी कर्ज में डूबा हुआ है, तो चिकित्सा परीक्षा के परिणामों के साथ प्रमाण पत्र;
• राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद;
• पिछले तीन वर्षों के भीतर बेची गई या दान की गई संपत्ति के लिए बिक्री के विलेख और उपहार के विलेख;
• से प्रमाण पत्र श्रम निरीक्षणालयबेरोजगारों की आधिकारिक स्थिति पर (काम पर छंटनी के बाद दो सप्ताह के भीतर प्राप्त);
• प्रतियां कर विवरणीतीन साल के लिए - व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए जो एक व्यक्ति के रूप में दिवालिया हो जाते हैं;
• एक प्रमाण पत्र कि देनदार की पिछले तीन वर्षों से कोई आय नहीं है;
• प्राप्त पेंशन का प्रमाण पत्र (यदि दिवालियापन के लिए उम्मीदवार एक पेंशनभोगी है)।
• विशिष्ट मामले के आधार पर, किसी व्यक्ति के दिवालियापन के लिए दस्तावेजों की सूची को पूरक किया जा सकता है।

नमूना आवेदन

आप इसे पीडीएफ फॉर्मेट में देख सकते हैं.

व्यक्तियों के लिए दिवालियापन प्रमाणपत्र की वैधता

सबसे छोटा जीवन काल उद्यमियों के रजिस्टर से निकाला गया है। इसे अदालत में दिवालियापन याचिका दर्ज करने के तथ्य से पांच दिन पहले प्राप्त नहीं किया जाना चाहिए। देर? आपको पुनः प्रमाणित करना होगा. कागज के अन्य टुकड़े उनके जारी होने की तारीख से एक से दो महीने तक वैध होते हैं।
आईपी ​​स्थिति की उपस्थिति या अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र एफटीएस वेबसाइट की कई सेवाओं में से एक के माध्यम से प्राप्त करना सबसे अच्छा है। आपको केवल पांच से दस मिनट इंतजार करना होगा। यदि देनदार किसी कानूनी इकाई का सह-संस्थापक है तो यहां आप यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज से उद्धरण भी ऑर्डर कर सकते हैं।

क्या कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है

किसी व्यक्ति के दिवालियापन के लिए उल्लिखित दस्तावेज़ों के अलावा किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता है? कभी-कभी कानून फर्म, जहां देनदार अक्सर मदद के लिए जाते हैं, को ऐसे कागजात लाने के लिए मजबूर किया जाता है जिनका उल्लेख नहीं किया जाता है अनिवार्य सूचीदिवालियेपन की कार्यवाही के लिए आवश्यक दस्तावेज़. उदाहरण के लिए, रजिस्ट्री से उद्धरण, यातायात पुलिस से प्रमाण पत्र, आंतरिक मामलों के मंत्रालय कि डिफॉल्टर को दोषी नहीं ठहराया गया है, आदि। ऐसे कागजात देनदार द्वारा नहीं, बल्कि उसके वित्तीय प्रबंधक द्वारा एकत्र किए जाते हैं, जिन्हें दिवालियापन मामले के हिस्से के रूप में अदालत द्वारा अनुमोदित किया जाता है। यह विशेषज्ञ अनुरोध करता है और उन्हें पूर्णतः निःशुल्क प्राप्त करता है। लेकिन अगर कोई गैर-भुगतानकर्ता यूएसआरएन से उसी उद्धरण के लिए आवेदन करता है, तो उससे 2000 रूबल काट लिए जाएंगे।

जानकारी के लिए लेनदारों के पास जाने से न डरें

2019 में किसी व्यक्ति के दिवालिया होने के दस्तावेज़ सीधे लेनदारों से संपर्क करके एकत्र करने होंगे। कलेक्टरों और जमानतदारों से भयभीत देनदारों के लिए कभी-कभी डर पर काबू पाना मुश्किल हो जाता है। और व्यर्थ! वहां कर्जदार को कोई नहीं खाएगा, यहां ऐसे दौरे कई कामकाजी क्षणों में से एक हैं। प्रमाणपत्र बिना किसी रुकावट के तुरंत जारी किए जाते हैं। इसके अलावा, बैंक स्वयं ऋण चुकाने की समस्या को शीघ्र हल करने में रुचि रखता है। लेकिन एमएफआई अक्सर आगंतुकों को कोई भी प्रमाणपत्र जारी करने से इनकार कर देते हैं; यहां आपको आधिकारिक तौर पर मेल द्वारा पेपर का अनुरोध करना होगा।

महत्वपूर्ण

कई गैर-भुगतानकर्ता दस्तावेज़ एकत्र करते समय अधिकृत व्यक्तियों के माध्यम से कार्य करना पसंद करते हैं। हालाँकि, इससे प्रक्रिया में देरी होती है, क्योंकि बैंक को इसे जारी करने वाले नोटरी कार्यालय में पावर ऑफ अटॉर्नी की वैधता की जांच करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।

यदि कोई ऋण समझौते नहीं हैं या वे खो गए हैं?

अक्सर, क्रेडिट कार्ड जारी करते समय कोई अनुबंध तैयार नहीं किया जाता है। संबंधित आवेदन लिखने के बाद उधारकर्ता को कार्ड प्राप्त होता है, जिसे ऋणदाता अपने पास रख लेता है। उसी तरह, उपभोक्ता ऋण कभी-कभी जारी किए जाते हैं। इस मामले में, जब दिवालियापन के दौरान क्रेडिट समझौतों की आवश्यकता होती है, तो ऐसे आवेदन की प्रमाणित प्रति लेनदार से ली जाती है।

कभी-कभी दस्तावेज़ गुम हो जाते हैं. किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया से कैसे गुजरें? दूसरी प्रति हमेशा ऋणदाता के पास रहती है, और बैंक से एक प्रति का अनुरोध किया जाता है।
दिवालियापन के लिए आवेदन के साथ ऐसे कागजात भी होने चाहिए जो मौजूदा ऋण की राशि की पुष्टि करते हों:

1. ऋण का प्रमाण पत्र, ऋणदाता की मुहर और हस्ताक्षर के साथ।
2. किसी ऋणदाता का पत्र जिसमें ऋण या उसके कुछ हिस्से की अदायगी की मांग हो।
3. वसूली का निर्णय या आदेश, जिस पर यह चिह्न हो कि वह लागू हो गया है।
4. देनदार के दायित्वों के निष्पादन की सक्रिय रिट पर एफएसएसपी से प्रमाण पत्र।
5. क्रेडिट संस्थान, एमएफआई की वेबसाइट पर देनदार के खाते से ऋण का प्रिंटआउट।

महत्वपूर्ण

बैंक हर तीस दिन में केवल एक बार निःशुल्क ऋण प्रमाणपत्र जारी करते हैं। क्या देनदार ने दस्तावेज़ खो दिए? वे आपसे एक प्रति के लिए शुल्क लेंगे।

आप स्वेच्छा से और बिना असफल हुए दिवालियापन के लिए आवेदन कर सकते हैं। देनदार इसे लिखने के लिए स्वतंत्र है, भले ही कर्ज न पहुंचा हो वैधानिकआधा मिलियन रूबल का स्तर और देरी अभी तीन महीने नहीं है। क्या यह मानने का कोई कारण है कि यदि आप अभी दिवालियापन की पहल नहीं करते हैं, तो भी आपको निकट भविष्य में दिवालिया होना पड़ेगा? यह एक चेतावनी है: स्थानीय मध्यस्थता अदालत की ओर जाने का समय आ गया है। दिवालियेपन की प्रक्रिया से गुजरने से पहले, आपको अपने दिवालियेपन के सबूत जमा कर लेने चाहिए। दिवालियापन विवरण के साथ आय विवरण और ऋण चुकौती कार्यक्रम भी होना चाहिए। कागजात न्यायाधीश को देनदार के मामलों की वास्तविक दयनीय स्थिति का प्रदर्शन करेंगे।

दिवालियापन के लिए आवेदन करने की बाध्यता, कानून 127-एफजेड के अनुच्छेद 213.4 के पैराग्राफ 1 के अनुसार, तीस दिनों के भीतर होती है, क्योंकि डिफॉल्टर का कर्ज बढ़कर आधा मिलियन हो गया है, और कम से कम तीन महीने से लेनदारों को कर्ज चुकाने के लिए उससे एक पैसा भी नहीं मिला है।

दिवालियेपन के लक्षण हैं:

• स्थापित दिनों में, ऋण, कर, जुर्माना आदि पर भुगतान देनदार से बिल्कुल भी प्राप्त नहीं होता है या समझौतों के तहत आवश्यक राशि के दसवें हिस्से से अधिक नहीं प्राप्त होता है;
• ऋण दायित्वों की राशि डिफॉल्टर के स्वामित्व वाली सभी संपत्ति के मूल्य से अधिक है;
• एक नागरिक के हाथ में बेलीफ सेवा द्वारा जारी किया गया एक निर्णय होता है प्रदर्शन सूचीरद्द कर दिया गया क्योंकि एकत्र करने के लिए कुछ भी नहीं है।

एक देनदार को दिवालिया घोषित नहीं किया जा सकता है यदि उसके पास कोई संपत्ति नहीं है, लेकिन आय है जो उसे मासिक ऋण भुगतान करने की अनुमति देती है।

दिवालियापन के सभी मामले मध्यस्थता प्रबंधक की सक्रिय भागीदारी से आयोजित किए जाते हैं। कानून के अनुसार, दिवालियापन के लिए आवेदन करने से पहले ही आवेदक को स्वयं इसे चुनना होगा। वैसे, आवेदन के एक पैराग्राफ में आपको एसआरओ को इंगित करना होगा, जिसमें चयनित प्रबंधक शामिल है।

दिवालियापन के लिए आवेदन में न केवल एसआरओ, बल्कि उस विशिष्ट वित्तीय प्राधिकरण को भी इंगित करना बेहतर है जिसके साथ डिफॉल्टर ने पहले संपर्क किया था और अपने दिवालियापन मामले का संचालन करने के लिए उसकी सहमति प्राप्त की थी।

दिवालियापन के लिए वित्तीय प्रबंधक की तलाश कहाँ और कैसे करें?

आप दिवालियापन सूचना के एकीकृत संघीय रजिस्टर की वेबसाइट पर उपयुक्त अनुभाग में वित्तीय कानून पा सकते हैं।
ईमानदारी से चयन करना आवश्यक है, किसी विशेष उम्मीदवार की गतिविधियों के इतिहास का अध्ययन करना सुनिश्चित करें। रजिस्टर में प्रत्येक वित्तीय कानून के बारे में प्रदर्शित निम्नलिखित जानकारी को ध्यान में रखना आवश्यक है:

• प्राकृतिक व्यक्तियों के कितने दिवालियेपन के मामलों को अंतिम रूप दिया गया है? जितने अधिक ऐसे मामले होंगे, विशेषज्ञ उतना ही अधिक अनुभवी होगा और उतनी ही तेजी से काम करेगा।
• उन्होंने दिवालियापन प्रक्रिया को कितनी बार और किन कारणों से बढ़ाया। एक अनुभवी वित्तीय प्रबंधक आमतौर पर एक चरण में फिट बैठता है।
• क्या वह दिवालियेपन की प्रक्रिया में मामले से हट गये? क्या ऐसे तथ्य दर्ज किये गये हैं? ऐसे विशेषज्ञ से संपर्क न करना ही बेहतर है।

वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता क्यों है?

दिवालियापन मामले पर काम का बड़ा हिस्सा प्रबंधक अपने कंधों पर उठाएगा। यह एक दिवालियापन प्रबंधक है, लेनदारों, उनके दिवालिया प्रतिपक्ष और एक न्यायाधीश के बीच मध्यस्थ है। वास्तव में, देनदार को स्वयं ही आवश्यक कागजात पर हस्ताक्षर करने होंगे।

• फ़िनुप्राव लेनदारों की बैठकों का आयोजन और संचालन करेगा, पहले उनकी आवश्यकताओं का रजिस्टर संकलित करेगा। ऐसी बैठकों में डिफॉल्टर की उपस्थिति आवश्यक नहीं है। वह अभी भी मताधिकार से वंचित है।
• इस पर झूठ है भौतिक दायित्वदिवालियापन रजिस्टर और कोमर्सेंट अखबार में दिवालियापन की जानकारी के समय पर प्रकाशन और इस जानकारी को अद्यतन करने के लिए।
• यह वह है जो पूर्वचिन्तन या काल्पनिक दिवालियापन के संकेतों के लिए मामले की सभी बारीकियों की जाँच करेगा।
• देनदार की संपत्ति और खातों का प्रबंधन भी उसकी शक्तियों के क्षेत्र में आता है।
• पचास हजार से अधिक महंगी कोई चीज खरीदने या बेचने की कोशिश करते समय, देनदार वित्तीय प्राधिकरण से अनुमति मांगने के लिए बाध्य है।
• वह जब्त की गई संपत्ति के मूल्यांकन और नीलामी के संगठन (जब्त संपत्ति की वसूली) में लगा हुआ है।

दिवालियापन रजिस्टर की वेबसाइट पर एक उपयुक्त उम्मीदवार ढूंढने के बाद, जो भौगोलिक रूप से देनदार के समान क्षेत्र में स्थित है, आपको उससे संपर्क करना चाहिए और सभी शर्तों पर चर्चा करनी चाहिए। पते और फोन नंबर वहां सूचीबद्ध हैं। उसकी सहमति प्राप्त करने के बाद, अधिमानतः लिखित रूप में, आप दिवालियापन आवेदन में उसके एसआरओ का नाम और वित्तीय प्राधिकरण का नाम दर्ज कर सकते हैं।
दस्तावेज़ एकत्र कर लिए गए हैं, वित्तीय प्रबंधन ढूंढ लिया गया है, जो योजना बनाई गई थी उसे लागू करना शुरू करने का समय आ गया है। किसी व्यक्ति के लिए दिवालियेपन की प्रक्रिया कैसी है?

किसी व्यक्ति के आसन्न दिवालियापन के बारे में लेनदारों की अधिसूचना

जिन लोगों पर बकाया है उन्हें आसन्न दिवालियापन के बारे में पहले से सूचित करना आवश्यक होगा। अदालत को यह पुष्टि करने की आवश्यकता होगी कि लेनदारों को ऐसा नोटिस प्राप्त हुआ है। वे रसीदें भेजी जाएंगी पंजीकृत पत्र.

अधिसूचित? लेनदार स्वयं अपना नाम लेनदारों के रजिस्टर में दर्ज कराने के लिए अदालत में आवेदन करेंगे। इसे बाकियों की तुलना में तेजी से करना उनके हित में है, क्योंकि जिस क्रम में वे रजिस्ट्री में प्रवेश करेंगे, उसी क्रम में उन्हें भुगतान प्राप्त होगा।

सभी प्रारंभिक कार्य पूरे कर लिए गए हैं। स्थानीय मध्यस्थता के पास जाना और दिवालियापन का दावा दायर करना बाकी है।

दिवालियापन के लिए आवेदन करने के बाद क्या होता है?

किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, अदालत आवेदन की वैधता, कानून के पत्र के अनुपालन का मूल्यांकन करती है। देनदार द्वारा आवेदन में निर्धारित सभी बारीकियों का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाता है, संदेह को खत्म करने के लिए आवश्यक जांचें सौंपी जाती हैं कि वे वास्तव में एक बर्बाद नागरिक हैं, न कि चतुराई से प्रच्छन्न धोखेबाज।

दिवालियापन के लिए आवेदन की मान्यता निराधार है

ऐसा होता है कि न्यायाधीश दिवालियापन याचिका को पर्याप्त रूप से प्रमाणित नहीं मानता है। इसके कारण हैं:

• जब आवेदन पर विचार किया जा रहा था, देनदार लेनदारों को पूरी तरह से भुगतान करने में कामयाब रहा;
• अदालत को दिवालियेपन के सबूत ठोस नहीं लगे;
• पार्टियां समान या भिन्न मुकदमेबाजी में शामिल हैं;
• पता चला कि देनदार ने जानबूझकर तीन महीने तक भुगतान नहीं किया।
• इस मामले में, दिवालियापन का मामला शुरू हुए बिना ही समाप्त कर दिया जाता है।

क्या वैधता जांच सफलतापूर्वक पास हो गई? अदालत आवेदक द्वारा प्रस्तावित वित्तीय प्रबंधक की उम्मीदवारी को मंजूरी देकर दिवालियापन प्रक्रिया के लिए आगे बढ़ती है, जिसकी भागीदारी के बिना दिवालियापन प्रक्रिया स्वयं असंभव है। घटनाओं के विकास के लिए तीन विकल्प हैं:

• ऋण पुनर्गठन (वित्तीय वसूली) की शुरूआत की घोषणा करें,
• सौहार्दपूर्ण समझौते से मामला सुलझाएं,
• दिवालिएपन की घोषणा करें और देनदार की गिरफ्तार संपत्ति को नीलामी में बेचना शुरू करें।

ऋण पुनर्गठन

जब पुनर्गठन नियुक्त किया जाता है तो किसी व्यक्ति की दिवालियापन प्रक्रिया कैसे आगे बढ़ती है? यदि डिफॉल्टर दिवालियापन कानून 127-एफजेड के अनुच्छेद 213.13 के खंड 1 की आवश्यकताओं को पूरा करता है तो पुनर्गठन संभव है:

• उसके पास मासिक आय है जो उसे अपने ऋणों का भुगतान करने की अनुमति देती है;
• यूकेआरएफ के "आर्थिक" लेखों के तहत उन पर मुकदमा नहीं चलाया गया, उन पर कोई आरोप नहीं लगाया गया प्रशासनिक दंडकोशिश करने के लिए जानबूझकर दिवालियापन, प्रॉपर्टी को नुकसान;
• इस दिवालियापन से पहले पांच वर्षों के दौरान, वह इसी तरह के मामले में प्रतिवादी नहीं था;
• इस दिवालियापन से पहले के आठ वर्षों में उन्होंने अपने ऋणों का पुनर्गठन नहीं किया था।

यदि देनदार इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो उसे शुरू में पुनर्गठन चरण की अस्वीकृति के लिए आवेदन करने का अधिकार है, और सीधे दिवालियापन और नीलामी में संक्रमण (कानून के अनुच्छेद 213.6 के खंड 8)।

यदि वित्तीय प्रबंधन के पास पुनर्गठन योजना तैयार करने का समय नहीं है, या लेनदारों ने इसे मंजूरी नहीं दी है, या न्यायाधीश स्वयं इस चरण की नियुक्ति की उपयुक्तता नहीं देखता है (कानून के अनुच्छेद 213.24 के खंड 1) तो अदालत दिवालियापन पर फैसला करेगी।

इसलिए, अदालत ने दिवालियेपन की कार्यवाही शुरू करने पर एक फैसला सुनाया। प्रक्रिया शुरू होने के बारे में सभी लेनदारों को सूचित करने के लिए 15 दिनों (लेकिन साठ से अधिक नहीं) की अवधि दी जाती है।

फिनुप्राव पत्र भेजता है जिसमें बैठक की तारीख का संकेत दिया जाता है जिस पर पुनर्गठन योजना का भाग्य तय किया जाएगा: दिवालियापन के इस चरण को मंजूरी देने या अस्वीकार करने के लिए।
अनुमोदित पुनर्गठन योजना को न्यायालय द्वारा अनुमोदित किया जाता है। यह प्रत्येक लेनदार को ऋण का आकार, अगले भुगतान की राशि और तारीख, डिफॉल्टर को प्रदान की गई क्रेडिट छुट्टियां और ऋण के लिए अन्य अधिक स्वीकार्य शर्तों को इंगित करता है।

क्या अदालत ने योजना को मंजूरी दे दी? इस पर अमल शुरू हो गया है। देनदार के खिलाफ सभी संग्रह रोक दिए जाते हैं, जुर्माना और अन्य जुर्माना नहीं लगाया जाता है, अतिदेय ऋण पर ब्याज दर केंद्रीय बैंक पुनर्वित्त दर के आकार तक कम हो जाती है।

पुनर्गठन के दौरान किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया में कितना समय लगता है? ऐसी योजना तीन वर्ष से अधिक के लिए वैध नहीं हो सकती है। प्रारंभिक समय सीमा कुछ महीनों की है, यह देखने के लिए कि देनदार भुगतान का सामना कैसे करेगा। क्या सब कुछ ठीक हो गया? वित्तीय प्रशासन की अध्यक्षता में लेनदारों की अगली बैठक योजना की शर्तों को नई वास्तविकताओं के अनुरूप समायोजित कर सकती है। समय सीमा बढ़ाई जा रही है. देनदार को धीरे-धीरे पूरा भुगतान करने का मौका मिलता है, पानी से बाहर निकल जाता है, दिवालिया हो जाता है, लेकिन आधिकारिक तौर पर दिवालिया नहीं होता है।

लेकिन अक्सर पुनर्गठन प्रतिवादी की शक्ति से परे होता है। वह समय सीमा का उल्लंघन करता है, और यह इस चरण की अस्वीकृति और अगले चरण में संक्रमण से भरा है। ज्यादातर मामलों में, यह दिवालियापन की घोषणा और हथौड़े के तहत संपत्ति की बिक्री है।

समझौता करार

दिवालियापन का कलंक न पाने का आखिरी भूतिया अवसर ऋणदाताओं और उधारकर्ता के बीच एक समझौता समझौता है। स्थिति अचानक बदल सकती है: एक डिफॉल्टर को सट्टेबाज के कार्यालय में जैकपॉट मिलेगा, एक समृद्ध विरासत प्राप्त होगी, या अंततः एक अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी मिलेगी। इसे दिवालियापन के किसी भी चरण में "दुनिया" पर हस्ताक्षर करने और अदालत में इसे मंजूरी देने की अनुमति है, लेकिन केवल एक बार। क्या पार्टियां सहमत हुईं? दिवालियापन का मामला बंद हो गया है. भाग्यशाली व्यक्ति विलायक रहता है और सुलह समझौते की धाराओं के अनुसार कार्य करता है।

लेकिन जैसे ही वह इन बिंदुओं का उल्लंघन करता है, देरी की अनुमति देने के लिए, लेनदार समझौते को तोड़ देंगे और गुस्से में अदालत में अपने दुर्भाग्यपूर्ण प्रतिपक्ष के दिवालियापन की मांग करेंगे।

दिवालियापन की घोषणा और देनदार की संपत्ति की बिक्री

2019 में नागरिकों-व्यक्तियों के दिवालिया होने में, नीलामी की व्यवस्था करते समय छह महीने तक का समय लगेगा। पर्याप्त नहीं होगा? फ़िनुप्राव एक याचिका दायर करेगा, और अदालत समय सीमा बढ़ाएगी।
पहले महीने में, प्रबंधक जब्त की गई संपत्ति का मूल्यांकन और नीलामी में इसकी बिक्री की प्रक्रिया निर्धारित करता है। देनदार को मूल्यांकन के परिणामों को चुनौती देने का अधिकार है यदि उन्हें लगता है कि उन्हें कम करके आंका गया है। अदालत उसे स्वयं मूल्यांककों को नियुक्त करने और उनकी सेवाओं के लिए भुगतान करने की अनुमति दे सकती है।

एक लाख रूबल की कीमत पर महंगी चीजें खुली नीलामी में बेची जाती हैं। जो कोई भी उच्चतम कीमत की पेशकश करता है वह उन्हें खरीद सकता है।

क्या देनदार अन्य लोगों के साथ शेयरों में गिरफ्तार अपार्टमेंट का मालिक है? केवल उसका हिस्सा बिक्री के लिए है। सह-मालिकों पर वित्तीय प्रभाव नहीं पड़ेगा।

यही बात आधिकारिक विवाह में संयुक्त रूप से अर्जित संपत्ति पर भी लागू होती है।

वित्तीय प्रबंधन नीलामी के परिणामों पर न्यायाधीश को रिपोर्ट करता है। क्या आपके पास अपने सारे कर्ज़ चुकाने के लिए पर्याप्त धन नहीं था? अदालत इन ऋणों को रद्द कर देती है। किसी हमवतन के दिवालियापन की जानकारी EFRSB रजिस्टर में दिखाई देगी।

किसी व्यक्ति के दिवालिया होने की स्थिति में दिवालियापन संपत्ति (सभी संपत्तियां)।

किसी नागरिक के दिवालियापन के अंतिम चरण की घोषणा वित्तीय प्रशासन को दिवालिया की संपत्ति के नियंत्रण में ला देती है। दिवालियापन संपत्ति में परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए न्यूनतम वेतन, उपलब्ध धन, नीलामी के लिए रखी गई संपत्ति को घटाकर सब कुछ शामिल है। सीधे शब्दों में कहें तो एक नागरिक की आत्मा के पीछे यही सब कुछ है। वैसे, दिवालियापन संपत्ति कानूनी इकाईइसमें अंतर यह है कि इसमें संस्थापकों की निजी संपत्ति शामिल नहीं है, केवल संगठन की संपत्ति शामिल है।

दिवालियापन संपत्ति में कौन सी संपत्ति शामिल नहीं होगी?

निम्नलिखित वस्तुएं जब्त नहीं की जाएंगी:

• रहने की एकमात्र जगह (यदि वह गिरवी न हो),
• आइटम जो दिवालिया के अपार्टमेंट के इंटीरियर को बनाते हैं;
• वह भूमि जिस पर एकमात्र घर स्थित है;
• कपड़े, जूते और अन्य व्यक्तिगत वस्तुएँ;
• रेफ्रिजरेटर की सामग्री, दिवालिया के प्रत्येक आश्रित के लिए न्यूनतम वेतन की राशि में नकद;
• पैसे कमाने के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरण;
• पशुधन और फसलें;
• एकल आवास को गर्म करने के लिए प्रयुक्त ईंधन;
• एक कार एक विकलांग व्यक्ति के लिए परिवहन का साधन है, एक दिवालिया टैक्सी चालक के लिए एक कार (यदि यह न्यूनतम वेतन के सैकड़ों से अधिक महंगा है, तो भी उन्हें ले लिया जाएगा), आदि।

यदि आप दिवालिया होने के लिए आवश्यक 10,000 से सस्ती चीज़ों को दिवालियापन संपत्ति से बाहर करने के लिए याचिका दायर करते हैं, तो न्यायाधीश आधे रास्ते में मिल सकते हैं।

किसी हमवतन के दिवालियापन की आधिकारिक घोषणा के तुरंत बाद, उस पर कुछ प्रतिबंध लगाए जाते हैं:

• उसकी लगभग सारी नकदी और संपत्ति दिवालियापन संपत्ति में भेज दी जाती है, जहां से वे ऋणों को कवर करने के लिए जाएंगे। केवल वह कूड़ा जो बेचा नहीं जा सकता, वापस लौटाया जाएगा;
• अलविदा परीक्षणदिवालियापन पूरा नहीं हुआ है, देनदार की संपत्ति, ऋण और अन्य संपत्तियों के साथ कोई भी कार्रवाई निषिद्ध है। खातों को गिरफ्तार कर लिया जाता है, जो पैसा उन पर पड़ता है (वेतन और पेंशन सहित) स्वचालित रूप से मालिक की जेब में आए बिना दिवालियापन संपत्ति की भरपाई करता है।
• लेनदारों के साथ निपटान से बचने के लिए पिछले तीन वर्षों के बिक्री और उपहारों के सभी बिलों की जाँच की जाएगी।
• एक निजी व्यक्ति का दिवालियापन उसे तीन साल के लिए प्रमुख (संस्थापक), दस साल के लिए बैंकर और पांच साल के लिए व्यक्तिगत उद्यमी बनने से रोकता है।
• पांच साल के लिए, वह सभी समकक्षों के सामने यह स्वीकार करने के लिए बाध्य होगा कि वह दिवालिया है, जिसमें दूसरे ऋण के लिए आवेदन करना भी शामिल है।
• किसी दिवालिया के साथ संपन्न लेन-देन को एकतरफा बदला जा सकता है, एक प्रतिपक्ष के रूप में उसके हितों को अब ध्यान में नहीं रखा जाता है।

अगर कोई संपत्ति नहीं है

2019 में किसी व्यक्ति के पूर्ण दिवालियापन की शर्तें ऐसी स्थिति के लिए भी प्रदान करती हैं जहां देनदार के पास कोई संपत्ति नहीं है। यदि सबूत प्रस्तुत किया जाता है कि उधारकर्ता ने अपना कर्ज चुकाने के लिए अपना सामान बेच दिया, तो अदालत इसे उसके दिवालिया होने के सबूत और कम करने वाली परिस्थितियों दोनों के रूप में ध्यान में रखेगी।

वित्तीय प्रबंधक एक उचित याचिका दायर करेगा और अदालत बोली लगाने में समय बर्बाद किए बिना सभी मौजूदा ऋणों (उन लोगों को छोड़कर जो किसी भी मामले में भुगतान करने के लिए अनिवार्य हैं - गुजारा भत्ता, स्वास्थ्य को नुकसान, कर्मचारियों के वेतन पर ऋण, आदि) को माफ करते हुए दिवालिया घोषित कर देगी। किसी नागरिक की दिवालियेपन की प्रक्रिया पूरी की जाएगी।

लेनदारों की कतार

दिवालियापन और बोली लगाने के बाद बचे "पाई" के लिए कई आवेदक हैं। वे कैसे साझा करेंगे? सभी समान रूप से? नहीं। किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया का तात्पर्य दायित्वों के भुगतान में एक निश्चित आदेश से भी है। भुगतान क्रमिक रूप से किया जाता है, क्योंकि प्रत्येक कतार की आवश्यकताएं पूरी होती हैं। इसकी निगरानी वित्तीय प्रशासन द्वारा की जाती है, यदि अनुक्रम का उल्लंघन किया जाता है, तो उस पर जुर्माना लगाया जाएगा।

• सबसे पहले। दिवालिया की गतिविधियों से शारीरिक रूप से पीड़ित सभी लोग गुजारा भत्ता प्राप्तकर्ता हैं। यहां, वित्तीय प्राधिकरण का पारिश्रमिक और अदालत की लागत भी आरक्षित है।
• दूसरा मोड़. कर्मचारियों के वेतन और विच्छेद वेतन, रॉयल्टी पर ऋण।
• इसके बाद कर, धन में कटौती, जुर्माना, ऋण आदि आते हैं।

एक कतार के ढांचे के भीतर, जो दिवालियापन की कार्यवाही शुरू होने की घोषणा के बाद लेनदारों के रजिस्टर में प्रवेश करने वाले पहले व्यक्ति थे, वे पहले बनने वाले पहले व्यक्ति हैं।

दिवालियापन प्रक्रिया में एक देनदार अपने अधिकारों की रक्षा कैसे कर सकता है?

पांच मिनट के बिना, एक दिवालिया, प्रतिवादी की स्थिति द्वारा उस पर लगाए गए कुछ प्रतिबंधों के बावजूद, रूसी संघ का नागरिक बनना बंद नहीं करता है और कानून के ढांचे के भीतर अपने अधिकारों की रक्षा कर सकता है।

इसलिए, अक्सर देनदारों को अस्थायी रूप से विदेश यात्रा करने से प्रतिबंधित कर दिया जाता है। हालाँकि, यदि प्रतिवादी अच्छा कारणआपको एक योजनाबद्ध ऑपरेशन के लिए इज़राइल के लिए उड़ान भरने की ज़रूरत है, अदालत इस प्रतिबंध को हटा देगी। आपको बस उचित आवेदन लिखना है।

बच्चे के लिए दूध भी छोड़े बिना, सारा पैसा दिवालियापन संपत्ति में स्थानांतरित कर दिया गया? जज के पास जाकर मामला सुलझाया जाता है. यह आपको परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए एक न्यूनतम वेतन की राशि में पैसा वापस करने की अनुमति देगा।

देनदार को अपनी संपत्ति के मूल्य के मूल्यांकन की निष्पक्षता पर संदेह करने का अधिकार है। कानून उसे तीसरे पक्ष के लाइसेंस प्राप्त मूल्यांकनकर्ताओं को आमंत्रित करने की अनुमति देता है। आपको उनकी सेवाओं के लिए अपनी जेब से भुगतान करना होगा, लेकिन इससे जब्त किए गए सामान की कीमतों को कम आंकने से बचाया जा सकेगा।

दिवालियेपन की प्रक्रिया के दौरान लेनदारों को प्रतिवादी के खिलाफ अपने दावों को भूल जाना पड़ता है। यदि वे पैसे की मांग करना जारी रखते हैं, तो देनदार को उनके अवैध कार्यों के बारे में शिकायत करने का अधिकार है। दोषियों पर जुर्माना लगाया जाएगा.

दिवालियापन में ऋण माफ़ करना

क्या वित्तीय प्रबंधक ने दिवालिया की सारी संपत्ति बेच दी? पुनर्जीवन और सावधानी लेनदारों की कतारों में दौड़ती है: क्या सभी के ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन होगा? यदि पर्याप्त नहीं है, तो किसी को खुद को मिटा देना होगा - अदालत उन्हें चुकाने की वस्तुनिष्ठ असंभवता के कारण दायित्वों को रद्द करने की घोषणा करेगी। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह किस प्रकार का ऋण है:

• एमएफआई के बैंकरों या साहूकारों से पहले;
• कर या निधियों से पहले (एफएसएस, पीएफआर, आदि);
• व्यापार प्रतिपक्ष,

- उन सभी को एक बार दिवालिया को उधार दिए गए बैंक नोटों के बजाय एक वाक्पटु आकृति दिखाई देगी।

कौन से ऋण कभी माफ नहीं किये जायेंगे?

हालाँकि, किसी दिवालिया व्यक्ति के लिए ख़ुशी मनाना बहुत जल्दी है! कुछ ऐसे कर्ज भी होते हैं जो मरने के बाद भी नहीं उतरते। ये हैं दायित्व:

• गुजारा भत्ता के लिए;
• नैतिक क्षति और स्वास्थ्य को नुकसान;
• आपराधिक और प्रशासनिक जुर्माना;
• आपराधिक मामलों में सिविल मुकदमे;
• दिवालिया व्यक्ति द्वारा लापरवाही से या जानबूझकर की गई भौतिक हानि।

लेकिन अभी भी कुछ "आपराधिक" परिस्थितियाँ हैं, जिसके कारण उन्हें दायित्वों से भी मुक्त नहीं किया जाएगा:

• यदि दिवालिया, ऋण के लिए आवेदन करते समय, फर्जी दस्तावेजों का उपयोग करता है (इस अपराध का सबूत होने पर, ऋणदाता ऋण रद्दीकरण के गैर-आवेदन के नियम के लिए अदालत में याचिका दायर करता है);
• ऋण के लिए आवेदन करते समय, दिवालिया को अच्छी तरह से पता था कि वह पैसे वापस नहीं देगा, और इसके लिए वह यूकेआरएफ से आकर्षित हुआ था;
• प्रतिवादी ने दुर्भावनापूर्ण ढंग से संघीय कर सेवा के साथ निपटान से परहेज किया;
• देनदार अदालत (या वित्तीय कानून) में आवश्यक कागजात नहीं लाया या हर संभव तरीके से उनकी प्राप्ति को रोका।

दिवालियापन: देनदार के लिए परिणाम

व्यक्तियों के दिवालियापन की शर्तों पर निर्णय लेने से पहले, आपको परिणामों के बारे में सावधानी से सोचना चाहिए।

देनदार को निश्चित रूप से सभी भौतिक बचत से भाग लेना होगा: बैंक जमा, शेयर, सोना और गहने को गिरफ्तार कर लिया जाएगा और वित्तीय दायित्वों को पूरा करने पर खर्च किया जाएगा।

रियल एस्टेट (एकमात्र रहने की जगह को छोड़कर, और फिर अगर यह गिरवी नहीं है), भूमि, परिवहन और दिवालिया की अन्य संपत्ति उसी झटके के अंतर्गत आएगी।

दिवालियापन के लिए स्वयं गंभीर वित्तीय लागतों की आवश्यकता होगी। और इसकी घोषणा के बाद कई वर्षों तक दिवालिया व्यक्ति के व्यक्तित्व पर काफी महत्वपूर्ण प्रतिबंध लागू रहेंगे।

किसी व्यक्ति के दिवालियेपन की प्रक्रिया को उन लोगों से बहुत अच्छी समीक्षा नहीं मिली है जिन्होंने इसका अनुभव किया है। हां, कर्ज माफ़ कर दिया गया है। कौन पास हुआ - जानता है। आप खुलकर सांस ले सकते हैं. लेकिन अगर हम दिवालियापन के कारण बट्टे खाते में डाले गए कर्ज को तराजू के एक तरफ और दिवालियापन के परिणामों को दूसरी तरफ रखें, तो यह पता नहीं चलता कि कौन सा कटोरा भारी पड़ेगा।

आख़िरकार हम बात कर रहे हैंन केवल पैसे के बारे में, बल्कि गँवाए गए अवसरों के बारे में भी। व्यक्तियों के दिवालियापन के बारे में समीक्षा में अक्सर इसका उल्लेख किया जाता है। तो, दिवालियापन के बाद पांच साल तक कानूनी संस्थाओं के हिस्से के रूप में प्रबंधकीय कुर्सियों पर कब्जा करने का अधिकार नहीं होने पर, एक दिवालिया भौतिक रूप से कितना नहीं कमाएगा?

दिवालियापन के बारे में जानकारी उसके क्रेडिट इतिहास में दर्ज की जाएगी, जो किसी भी बैंक को नागरिक के उपक्रमों को ऋण देने से हतोत्साहित करेगी। ये भी निहित हैं, लेकिन हानियाँ हैं। आख़िरकार, ऋण लेकर आप उसका चतुराई से निपटान कर सकते हैं और खूब पैसा कमा सकते हैं। अब दिवालियापन ने एक व्यक्ति को इस अवसर से वंचित कर दिया है।

रिश्तेदारों के लिए दिवालियापन के लाभ

किसी न किसी रूप में, लेकिन किसी व्यक्ति की दिवालियापन प्रक्रिया उसके परिवार के सदस्यों को कोई लाभ प्रदान नहीं करती है। जब तक कलेक्टर और जमानतदार अपने दौरों और कॉलों से उनकी घबराहट को शांत करना बंद नहीं करेंगे।
एक और प्लस यह है कि, दिवालियापन और देनदार की संपत्ति की बिक्री के परिणामस्वरूप, सभी लेनदार दावे और अनिवार्य ऋण - गुजारा भत्ता, आदि संतुष्ट हो जाएंगे। इस मामले में, दिवालिया का पूरा वेतन परिवार के बजट में जाएगा और जीवन आसान हो जाएगा।

यदि चुकाया जाने वाला कर्ज़ शेष रह जाए तो क्या होगा? दिवालिया होने के बाद भी, पूर्ण निपटान होने तक दिवालिया के वेतन से उन्हें वापस ले लिया जाएगा। परिवार को इस अवधि में सोडा से लेकर केफिर और वापस तक जीवित रहना होगा। मुझे खुशी है कि परिवार के सदस्य अपनी निजी संपत्ति के साथ कमाने वाले के ऋण के लिए उत्तरदायी नहीं हैं। लेकिन अगर संपत्ति दिवालिया के हिस्से में है? सवाल अलंकारिक है.

रिश्तेदारों के लिए दिवालियापन के नकारात्मक परिणाम

इस तथ्य के बावजूद कि एक दिवालिया व्यक्ति अपने ऋणों के लिए केवल अपनी संपत्ति और धन से जिम्मेदार होता है, और रिश्तेदारों का इससे कोई लेना-देना नहीं होता है, बाद वाले को अभी भी दिवालियापन के परिणामों का अनुभव करना होगा। ऐसे मामले हैं जब परिवार सड़क पर समाप्त हो गया, क्योंकि देनदार-पति माता-पिता के निवास स्थान पर पंजीकृत था, और परिवार उसके अपार्टमेंट में रहता था। कर्ज के कारण अपार्टमेंट छीन लिया गया और परिवार को दिवालिया के निवास स्थान पर स्थानांतरित कर दिया गया।

एक और स्थिति, जब बराबर हो आंशिक स्वामित्वपति-पत्नी घर पर हैं. पत्नी दिवालिया हो गई, उसका हिस्सा नीलामी से बाहर हो गया, और एक आरामदायक पारिवारिक घोंसले में रहने लगी कानूनी अधिकार नया मालिक. एक ही छत के नीचे किसी अजनबी के साथ रहना एक संदिग्ध आनंद है।

इसी तरह दूसरे पति या पत्नी के खाते भी फ्रीज कर दिए जाएंगे, क्योंकि शादी में सारा पैसा दोनों पक्षों का समान रूप से होता है। भले ही इस कुल राशि में से पति को 20,000 रूबल और पत्नी को 50,000 रूबल का वेतन मिलता हो मासिक राशिदिवालिया का कर्ज चुकाने के लिए 35,000 की कटौती करेगा। संयुक्त रूप से अर्जित बचत के लिए तलाक भी काम नहीं करेगा। कोर्ट इसे फर्जी तलाक मानेगी और रद्द कर देगी.

इसलिए, यह दावा कि दिवालियापन किसी भी तरह से रिश्तेदारों को प्रभावित नहीं करेगा, मौलिक रूप से गलत है।

गारंटरों के लिए दिवालियापन के परिणाम

प्रतिज्ञा की? भुगतान करना! जब दिवालियापन के दौरान, हथौड़े के तहत बेची गई संपत्ति लेनदारों के साथ पूरी तरह से समझौता करने के लिए पर्याप्त नहीं थी, तो शेष दायित्वों को दिवालिया से साफ तौर पर बट्टे खाते में डाल दिया जाता है। और उन्हें गारंटर के रूप में स्वीकार किया जाता है। दिवालिया व्यक्ति किसी का कर्जदार नहीं होता, कानून के सामने बेदाग होता है और गारंटर को बड़ी समस्याएं होने लगती हैं। दिवालिया से जो अंतर बट्टे खाते में डाला गया था वह उसे देना होगा।
कुछ विकल्प:

• आप अदालत के साथ बहस करने की कोशिश कर सकते हैं, यह साबित करते हुए कि आवश्यकताएँ अवैध हैं;
• सभी प्रस्तुत चालान लें और भुगतान करें;
• दीवालिया घोषित होने के लिए आवेदन करें।

अंतिम परिणाम सबसे सही है.

देनदार का दिवालियापन: लेनदार को क्या करना चाहिए?

लेनदारों के रजिस्टर में शामिल होने के लिए, आपको एक उपयुक्त आवेदन लिखना होगा। ऋण की उपस्थिति और भुगतान में देरी के साक्ष्य इसके साथ संलग्न हैं।
एक बार रजिस्टर में शामिल होने के बाद, आपको सक्रिय होना चाहिए, दिवालियापन प्रक्रिया, वित्तीय रिपोर्ट, नीलामी आदि की प्रगति के बारे में तुरंत जानकारी प्राप्त करने के लिए वित्तीय प्रबंधक से संपर्क करें। वित्तीय प्रबंधक इस प्रक्रिया में मुख्य पात्र है, आपको उससे दोस्ती करने की जरूरत है।

लेनदार को यह घोषित करने का अधिकार है कि देनदार-दिवालिया को दायित्वों से छूट नहीं है। यह तभी संभव है जब देनदार का दुर्भावनापूर्ण इरादा साबित हो जाए। अन्यथा आप पर मानहानि का आरोप लग सकता है।

लेनदारों के लिए उधारकर्ता के दिवालियापन के परिणाम

व्यक्तियों के दिवालियापन की विशेषता उन लोगों की समीक्षाओं से होती है जो अलग-अलग तरीकों से इस प्रक्रिया से गुज़रे हैं। उनमें आप अक्सर उधारकर्ताओं की ओर से धोखाधड़ी के बारे में पढ़ सकते हैं। वे जानबूझकर बड़े ऋण लेते हैं, ताकि बाद में वे उन्हें वापस न दें, बल्कि दिवालियापन में बट्टे खाते में डाल दें।

परिणामों को कम करने के लिए, आपको संभावित उधारकर्ताओं को पैसे देने से पहले सावधानीपूर्वक जांच करने की आवश्यकता है। हालाँकि, यहां तक ​​कि सबसे वफादार ग्राहक भी दिवालियापन से अछूता नहीं है।

इसलिए, वकीलों की मदद लेना बेहतर है। दिवालियापन के दौरान ये चालाक लोग पैसे के बिना रह जाने के जोखिम को कम करने में सक्षम होंगे।

ज्यादातर मामलों में पुनर्गठन आपको ऋण की पूरी राशि वापस करने की अनुमति नहीं देता है, क्योंकि आपको रियायतें देनी होंगी, ब्याज कम करना होगा, मासिक भुगतान की राशि कम करनी होगी और अवधि बढ़ानी होगी।

सबसे बुरा परिणाम किसी दिवालिया व्यक्ति का ऋण पूरी तरह माफ करना है।

2019 में किसी व्यक्ति के दिवालियापन की लागत कितनी होगी?

सटीक मात्राएँ बताना संभव नहीं है। प्रत्येक दिवालियापन की अपनी जटिलता होती है और, इस कारण से, लागत भी होती है।

• 300 आर. - राज्य कर्तव्य पर जायेंगे;
• 25 हजार रूबल — दिवालियापन के एक चरण के लिए वित्तीय कानून (पुनर्गठन, निपटान समझौता, नीलामी);
• पुनर्गठन और बोली लगाने के लिए, 25,000 से अधिक में, प्रबंधक ऋण की राशि या नीलामी में जुटाए गए धन का 7% लेगा;
• दिवालियापन के बारे में अनिवार्य प्रकाशन: दिवालियापन के रजिस्टर में वृद्धि हुई - लगभग 3000 रूबल (7 प्रकाशन) और कोमर्सेंट अखबार में - एक समाचार आइटम के लिए 10,000;
• अन्य लागत (नीलामी का आयोजन, पंजीकृत पत्रों की मेलिंग, कानूनी लागत) - 10,000 रूबल से।

यह कानून फर्मों से संपर्क किए बिना है, उनकी सेवाओं की अतिरिक्त लागत 35-150 हजार रूबल होगी।

दुर्भाग्य से, कम ही लोग जानते हैं कि 1 अक्टूबर 2015 को, राज्य ने किसी नागरिक के लिए एक विशिष्ट प्रक्रिया प्रस्तावित की थी यदि वह समय पर अपने बिलों का भुगतान करने में असमर्थ है:

यदि ऋण की राशि ≥ 500,000 रूबल है

रूसी संघ का नागरिक अवश्य

यदि ऋण की राशि

रूसी संघ का नागरिक अधिकारीदिवालियापन के लिए आवेदन के साथ मध्यस्थता न्यायालय में आवेदन करें

व्यक्तियों का दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जो नागरिकों को तब अस्थिर ऋण से बाहर निकलने की अनुमति देती है जब अन्य तरीके काम नहीं करते हैं:

• बैंक आपके लिए अनुकूल शर्तों पर पुनर्गठन और पुनर्वित्त से इनकार करते हैं;
• आप समझते हैं कि निकट भविष्य में आप ऐसी नौकरी नहीं ढूंढ पाएंगे जो आपको तुरंत भुगतान अनुसूची पर लौटने और भविष्य में समय पर भुगतान जारी रखने की अनुमति दे;
• बीमा कंपनीऐसे मामलों में ऋण चुकाने से इंकार कर देता है जहां आपने अपना स्वास्थ्य और काम करने की क्षमता खो दी है;
• वगैरह।

व्यक्तियों के लिए दिवालियापन प्रक्रिया दुनिया भर में लंबे समय से मौजूद है, और हमारे देश में यह केवल 1 अक्टूबर 2015 को सामने आई। आपके लिए, हमने व्यक्तियों के दिवालियापन के लिए चरण-दर-चरण निर्देश विकसित किए हैं, जो आपको यह समझने की अनुमति देंगे कि कहां से शुरू करें और व्यक्तियों के लिए दिवालियापन प्रक्रिया कैसे आगे बढ़ती है।

महत्वपूर्ण!

किसी व्यक्ति के दिवालियापन के लिए आपको 3 महीने की देरी का इंतज़ार करने की ज़रूरत नहीं है! आप अपरिहार्य विलंब की प्रत्याशा में भी दिवालियापन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

क्या कोई व्यक्तिगत दिवालियापन प्रक्रिया आपके लिए उपयुक्त है?

जल्दी मत करो!

इस तथ्य के बावजूद कि कानून एक नागरिक को 500,000 रूबल से अधिक के ऋण के साथ दिवालिया होने के लिए बाध्य करता है, आपको व्यक्तिगत दिवालियापन के लिए आवेदन करने में जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए। दिवालियापन हमेशा संभव नहीं होता है और हमेशा वांछित परिणाम नहीं लाता है। हम आपको हमारी ऑनलाइन परीक्षा देने और 5 मिनट में आपके व्यक्तिगत दिवालियापन की संभावनाओं को समझने की पेशकश करते हैं।

व्यक्तिगत दिवालियापन के संकेत 2019

ऋण की राशि और देरी की अवधि प्रमुख विशेषताएं नहीं हैं जो आपको यह समझने की अनुमति देती हैं कि दिवालियापन प्रक्रिया आपके लिए सही है या नहीं। किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको तब तक इंतजार करने की ज़रूरत नहीं है जब तक कि ऋण की राशि 500 ​​हजार रूबल से अधिक न हो जाए, और देरी 3 महीने से अधिक न हो जाए। अधिक महत्वपूर्ण वस्तुनिष्ठ परिस्थितियों की उपस्थिति है जो ऋण से बाहर निकलने की असंभवता का संकेत देती है: उच्च वेतन वाली नौकरी की हानि, विकलांगता, असफल नौकरी खोज, आदि।

दिवालियापन के अन्य वस्तुनिष्ठ कारण:

• आपकी आय की राशि सभी क्रेडिट, ऋण और अन्य दायित्वों के मासिक भुगतान से कम हो गई है;
• आपकी आय ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त है, लेकिन जीवन भर के लिए कोई पैसा नहीं बचा है;
• आपकी वित्तीय कठिनाइयाँ अस्थायी नहीं हैं (छुट्टियाँ, अल्पकालिक बीमारी)।

विशिष्ट स्थितियाँ

क्या आपकी स्थिति नहीं मिली?

अदालत में आवेदन दाखिल करने से पहले, आपको यह करना होगा:

• भुगतान करना राज्य कर्तव्य 300 रूबल की राशि में;
• वित्तीय प्रबंधक के पारिश्रमिक के लिए अदालत के जमा खाते में 25,000 रूबल जमा करें;
• दिवालियापन के लिए दाखिल करने के बारे में लेनदारों को सूचित करें: - सभी लेनदारों को आवेदन की प्रतियां भेजकर - यदि आप एक व्यक्तिगत उद्यमी नहीं हैं;
  - 15 दिनों के भीतर Fedresurs.ru वेबसाइट पर प्रकाशन करना - यदि आप एक व्यक्तिगत उद्यमी हैं।
  एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिएहम संघीय में पंजीकरण रद्द करने की अनुशंसा करते हैं कर सेवादिवालियापन से पहले. किसलिए?!

आप राज्य शुल्क के भुगतान और जमा राशि का विवरण मध्यस्थता अदालत की वेबसाइट पर पा सकते हैं। लेकिन वित्तीय प्रबंधक के साथ स्थिति बहुत अधिक जटिल है। अधिकांश मध्यस्थता (वित्तीय) प्रबंधक दिवालिया व्यक्तियों को मना कर देते हैं। ऐसा क्यों होता है, लिंक पढ़ें.

आप अदालत से पहली अदालती सुनवाई की तारीख तक वित्तीय प्रबंधक की फीस के लिए पैसे का भुगतान स्थगित करने के लिए कह सकते हैं।

नमस्ते ओलेग!

मुख्य दस्तावेज़ जिसके अनुसार एलएलसी दिवालियापन प्रक्रिया को अंजाम दिया जाता है वह संघीय कानून "ऑन इन्सॉल्वेंसी (दिवालियापन)" दिनांक 26.10.2002 है। नंबर 127-एफजेड। संगठन का देनदार और लेनदार दोनों दिवालियापन की पहल कर सकते हैं।
एलएलसी का प्रमुख संगठन को दिवालिया घोषित करने के लिए मध्यस्थता अदालत में असामयिक आवेदन के लिए सहायक जिम्मेदारी वहन करता है। कानून उसे यथाशीघ्र संगठन को दिवालिया घोषित करने के लिए बाध्य करता है, लेकिन महीने की समाप्ति से पहले, यदि:
एक या कई लेनदारों को ऋण के भुगतान के दावों की संतुष्टि अन्य लेनदारों को अनिवार्य और अन्य भुगतानों का पूरा भुगतान करने की असंभवता पैदा करेगी;
देनदार के अधिकृत निकाय ने संगठन को दिवालिया घोषित करने का निर्णय लिया;
देनदार की संपत्ति पर फौजदारी होने पर उसकी आर्थिक गतिविधि असंभव (काफी जटिल) होगी;
देनदार के पास संपत्ति की अपर्याप्तता और (या) दिवालियापन के संकेत हैं।
100,000 रूबल (सभी लेनदारों के लिए कुल मिलाकर) से अधिक की राशि में 3 महीने के भीतर ऋण चुकाने में संगठन की अक्षमता को दिवालियापन माना जाता है। सहायक दायित्व का अर्थ है ऋणों के पुनर्भुगतान के लिए अतिरिक्त दायित्व, अर्थात बिना वसूले गए ऋण को एकत्र करने का अधिकार।
एलएलसी सदस्य और अधिकारियोंसंगठन सहायक दायित्व वहन करते हैं यदि यह स्थापित हो जाता है कि लेनदारों के ऋण के साथ एलएलसी का दिवालियापन उनके गलत कार्यों या निष्क्रियता के परिणामस्वरूप हुआ। साथ ही, नियंत्रित करने वाले व्यक्तियों को अपनी बेगुनाही साबित करनी होगी यदि यह पाया जाता है कि वे:
किए गए या स्वीकृत लेनदेन जिसके कारण हुए संपत्ति का नुकसानलेनदार (दिवालियापन पर निर्णय लेने से पहले);
दिवालियापन प्रक्रिया के लिए आवश्यक लेखांकन (वित्तीय) दस्तावेज़ीकरण की सुरक्षा सुनिश्चित नहीं की।
देनदार और उसके लेनदार दोनों दिवालियापन (दिवालियापन) के लिए आवेदन के साथ मध्यस्थता अदालत में आवेदन कर सकते हैं। अक्सर, के परिणामस्वरूप कर लेखापरीक्षाआईएफटीएस बड़ी मात्रा में कर वसूलता है, जुर्माना और जुर्माना रोकता है, और वर्तमान करों और भुगतानों के लिए ऋण का भुगतान करने में भी देरी हो सकती है।
यदि संगठन लंबे समय तक कर ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं है, तो संघीय कर सेवा एलएलसी के दिवालियापन की शुरुआत कर सकती है। दिवालियापन की कार्यवाही अन्य लेनदारों (पीएफआर, आपूर्तिकर्ताओं, संगठन के कर्मचारियों, आदि) के अनुरोध पर भी खोली जा सकती है, यदि संगठन के खिलाफ दायित्वों को पूरा न करने के लिए उचित दावे हैं।
देनदार के पास दिवालियेपन की कार्यवाही शुरू करने का अधिकार है (अक्सर वह बाध्य होता है)। और इससे डरना नहीं चाहिए, इसके विपरीत, इसके अपने फायदे हैं, क्योंकि अंतरिम प्रबंधक को प्रस्तुत आवेदन के अनुसार अदालत द्वारा नियुक्त किया जाता है, और साथ ही देनदार के पास अपने लिए सबसे वफादार उम्मीदवार चुनने का अवसर होता है। लेनदार भी शामिल हो सकते हैं प्रॉक्सीकम से कम घाटे के साथ एलएलसी के परिसमापन में रुचि रखते हैं।
यदि बकाया दायित्वों पर ऋण की राशि बड़ी है, तो दिवालियापन सबसे अच्छा समाधान है, क्योंकि दिवालियापन प्रक्रिया पूरी होने के बाद, सभी ऋण माफ कर दिए जाते हैं। यह ध्यान में रखना चाहिए कि मध्यस्थता प्रबंधक को पारिश्रमिक के भुगतान सहित अदालती लागत का भुगतान देनदार की संपत्ति की कीमत पर किया जाता है।
एलएलसी का दिवालियापन निम्नानुसार किया जाता है:
देनदार या लेनदार सभी आवश्यक संलग्न दस्तावेजों के साथ मध्यस्थता अदालत में दिवालियापन (दिवालियापन) के लिए एक आवेदन प्रस्तुत करता है;
अदालत पांच दिनों के भीतर आवेदन की स्वीकृति पर निर्णय लेती है;
आवेदन की वैधता को सत्यापित करने के लिए एक अदालती सत्र आयोजित किया जाता है (खंड 2 के अनुसार फैसले की तारीख के बाद 15 से 30 दिनों की अवधि में), जिसके परिणामों के आधार पर एक निगरानी प्रक्रिया शुरू की जाती है और एक अंतरिम प्रबंधक को मंजूरी दी जाती है;
निगरानी प्रक्रिया पूरी होने के बाद, बाहरी प्रबंधन, वित्तीय वसूली या दिवालियापन कार्यवाही के लिए एक प्रक्रिया शुरू की जाती है;
खत्म करने के बाद दिवालियेपन की कार्यवाहीबकाया ऋण माफ कर दिए जाते हैं और संगठन का परिसमापन कर दिया जाता है।
दिवालियेपन की कार्यवाही की प्रक्रिया में, एक दिवालियेपन संपत्ति का गठन किया जाता है, अर्थात, संगठन की सभी संपत्तियों की एक सूची संकलित की जाती है, जिसकी कीमत पर ऋण चुकाया जाएगा। इसमें एलएलसी की संपत्ति शामिल है, नकद, वित्तीय निवेश, देनदारों की सूची। दिवालियापन संपत्ति बेचने की प्रक्रिया में, रजिस्टर में शामिल लेनदारों को ऋण निम्नलिखित क्रम में चुकाया जाता है:
वर्तमान भुगतान पर ऋण बारी से पहले चुकाया जाता है ( अदालती खर्च, के लिए वेतन रोजगार संपर्क, उपयोगिता और परिचालन व्यय और अन्य भुगतान);
सबसे पहले, नुकसान के लिए मुआवजे की राशि उनके पूंजीकरण के माध्यम से चुकाई जाती है;
दूसरे स्थान पर, विच्छेद वेतन का भुगतान किया जाता है, और कर्मचारियों को वेतन बकाया का भुगतान किया जाता है;
तीसरे स्थान पर, अन्य लेनदारों का ऋण चुकाया जाता है।
बजट के ऋण के साथ एलएलसी का दिवालियापन सामान्य तरीके से किया जाता है, कर ऋण सामान्य प्राथमिकता के क्रम में चुकाया जाता है। दिवालियापन की कार्यवाही के अंत में करों का भुगतान करने के लिए धन की अनुपस्थिति में, उन्हें राइट-ऑफ़ माना जाता है।
यदि बैंक के ऋण के साथ एलएलसी का दिवालियापन हो जाता है, तो ऋण पर ऋण देनदार द्वारा चुकाया जाता है सामान्य रजिस्ट्री. साथ ही, दिवालियेपन की कार्यवाही की प्रक्रिया में बकाया ऋण बट्टे खाते में डाले जाने के अधीन हैं।
हालाँकि, यह याद रखना चाहिए कि ऋण अक्सर कुछ संपत्ति की सुरक्षा पर जारी किए जाते हैं, फिर इस संपत्ति की बिक्री के माध्यम से ऋण चुकाया जाता है। यदि ऋण गारंटी के विरुद्ध जारी किया गया था, तो ऋण की बकाया राशि गारंटरों से एकत्र की जाती है।
दिवालियापन प्रक्रिया की कुल अवधि 12 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए। साथ ही, निपटान समझौते का समापन करके दिवालियेपन को पूरा किया जा सकता है।
चुनें कि आपके लिए क्या अधिक सुविधाजनक है। सबसे अधिक संभावना है, ऋण प्राप्त करने के लिए, उन्होंने प्रतिज्ञा (अचल संपत्ति, परिवहन, उपकरण, आदि) के साथ-साथ संस्थापकों, सामान्य निदेशक और मुख्य लेखाकार से गारंटी प्रदान की। यह व्यक्तिगत बैंकिंग अभ्यास से है. आप सौभाग्यशाली हों।