खरीदार द्वारा भुगतान न करने के जोखिम या विक्रेता द्वारा माल की डिलीवरी न करने के जोखिम से बचने के लिए अंतर्राष्ट्रीय अभ्याससंग्रहण जैसी भुगतान विधि का काफी व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।
संग्रह के माध्यम से निपटान की प्रथा को इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा "संग्रह के लिए समान नियम" प्रकाशित करके व्यवस्थित किया गया है, जिसका नवीनतम संस्करण आईसीसी प्रकाशन संख्या 522, 1995 है। नियम केवल तभी मान्य हैं जब पार्टियां स्पष्ट रूप से संकेत देती हैं कि वे इस संस्करण में अपने संबंधों को अधीन करते हैं। नियमों का उपयोग इस मायने में सुविधाजनक है कि वे संग्रह के लिए निपटान करने के अभ्यास में उत्पन्न होने वाले कई नियमों और मुद्दों की एक समान व्याख्या देते हैं। उन बैंकों के लिए जिन्होंने नियमों को स्वीकार कर लिया है, साथ ही इन बैंकों के ग्राहक जो संग्रह के रूप में निपटान करते हैं, वे अनिवार्य हैं।
संग्रह के लिए बस्तियाँएक समझौते के अनुसार किया जाता है जिसके तहत भुगतान की मांग करने का हकदार व्यक्ति (मूलधन) उस बैंक को निर्देश देता है जिसमें इस व्यक्तिएक खाता है, भुगतान की प्राप्ति या विनिमय के बिल की स्वीकृति के अधीन, भुगतानकर्ता के बैंक के माध्यम से विनिमय बिल (भुगतानकर्ता) का भुगतान करने या स्वीकार करने के लिए बाध्य व्यक्ति को दस्तावेज़ हस्तांतरित करें।
साथ ही, भुगतान एकत्र करने के लिए प्राप्त निर्देशों के अनुसार बैंकों द्वारा किए गए दस्तावेजों के साथ संग्रह को संचालन के रूप में परिभाषित किया जा सकता है।
संग्रह के रूप में निपटान के चरण:
- प्रेषक बैंक को प्रिंसिपल द्वारा संग्रहण आदेश जारी करना;
- प्रेषक बैंक द्वारा संग्रहणकर्ता बैंक को संग्रहण आदेश जारी करना, जिसमें शामिल है। बैंक प्रदान करना;
- संग्रहण आदेश का प्रदाता बैंक द्वारा निष्पादन;
- धन का हस्तांतरण या स्वीकृत बिल का प्रिंसिपल को हस्तांतरण।
संग्रह के दौरान, बैंक केवल मध्यस्थ कार्य करते हैं और एकत्र किए जाने वाले दस्तावेजों के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान न करने या अस्वीकार करने के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं।
संग्रहण निम्नलिखित रूपों में किया जाता है:
1) भुगतान प्राप्त करके. यह पैसे में भुगतान प्राप्त करने के लिए एक वचन पत्र या विनिमय बिल, एक चेक, एक भुगतान रसीद या अन्य वित्तीय दस्तावेजों की प्रस्तुति को संदर्भित करता है;
2) विनिमय बिल की स्वीकृति द्वारा. भुगतानकर्ता द्वारा इसकी स्वीकृति के लिए विनिमय बिल की प्रस्तुति को समझता है;
3) भुगतान के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करके।संग्रह का रूप, जिसके अनुसार प्रस्तुतकर्ता बैंक भुगतानकर्ता को वाणिज्यिक दस्तावेज (वित्तीय दस्तावेजों के साथ हो सकता है) तभी जारी करता है जब भुगतान नकद में किया जाता है;
4) विनिमय बिल की स्वीकृति के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करके. संग्रह का रूप, जिसके अनुसार प्रस्तुतकर्ता बैंक भुगतानकर्ता को केवल विनिमय बिल की स्वीकृति के अधीन वाणिज्यिक दस्तावेज जारी करता है;
5) अन्य शर्तों पर दस्तावेज़ जारी करके. संग्रहण प्रपत्र, जिसके अनुसार प्रस्तुतकर्ता बैंक भुगतानकर्ता को दस्तावेज़ तभी जारी करता है जब संग्रहण आदेश में निर्दिष्ट शर्तें पूरी होती हैं।
स्वीकृति या भुगतान के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करने पर दस्तावेजी संग्रह में निर्देशों के अभाव में, यह माना जाता है कि उन्हें केवल भुगतान के विरुद्ध जारी किया जाना चाहिए।
संग्रह प्रकार
एकीकृत नियमों और स्थापित अभ्यास के आधार पर, संग्रह के लिए निपटान प्रपत्र में किया जाता है स्वच्छ संग्रहया दस्तावेजी संग्रह. ऐसा विभाजन इस बात पर निर्भर करता है कि इस ऑपरेशन के कार्यान्वयन के दौरान कौन से दस्तावेज़ प्रस्तुत किए जाते हैं।
अंतर्गत स्वच्छ संग्रहइसे एक संग्रह के रूप में समझा जाता है जिसमें विनिमय के बिल का भुगतान या स्वीकृति विनिमय के बिल, वचन पत्र, चेक या धन भुगतान प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले अन्य वित्तीय दस्तावेजों की प्रस्तुति पर की जाती है। स्वच्छ संग्रह के साथ, परिवहन और अन्य वाणिज्यिक दस्तावेज़ प्रदान नहीं किए जाते हैं।
अंतर्गत दस्तावेजी संग्रहसंग्रह को संग्रह के रूप में समझा जाता है, जिसमें विनिमय के बिल का भुगतान या स्वीकृति चालान, शिपिंग दस्तावेज़, परिवहन, शीर्षक दस्तावेज़, स्वामित्व के दस्तावेज़ या विनिमय के बिल (वाणिज्यिक दस्तावेज़) के भुगतान या स्वीकृति के आधार की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज़ों की प्रस्तुति पर की जाती है। निर्दिष्ट दस्तावेज़और उनके आधार पर विनिमय बिल या अन्य वित्तीय दस्तावेज़ जारी किए जाते हैं।
दस्तावेज़ी संग्रह, एक नियम के रूप में, व्यापार लेनदेन के कार्यान्वयन में उपयोग किया जाता है, और स्वच्छ संग्रह - कार्य के प्रदर्शन या सेवाओं के प्रावधान में।
ग्राहक और उसे सेवा देने वाले बैंक के संग्रह आदेश में निहित भुगतान की शर्तों के आधार पर, डाक और टेलीग्राफिक संग्रह होते हैं।
के लिए गणना करते समय डाक संग्रहवे दस्तावेज़ जिनके आधार पर भुगतान किया जाना है, बैंक के संग्रह आदेश के साथ, उस बैंक को भेजे जाते हैं जो भुगतान प्राप्त करने के लिए बाध्य है। यह बैंक दस्तावेजों को उनके पूर्ण भुगतान के बाद ही भुगतानकर्ता को हस्तांतरित करता है।
पर टेलीग्राफ़िक संग्रहभुगतानकर्ता की सेवा करने वाला बैंक, उस बैंक के खाते में उचित राशि स्थानांतरित करके भुगतान करने का वचन देता है जिसने संग्रहण आदेश जारी किया था, बाद वाले से टेलीग्राफिक अधिसूचना प्राप्त करने के बाद कि माल के विक्रेता के दस्तावेज़ स्वीकार कर लिए गए हैं और संग्रहणकर्ता बैंक को भेज दिए गए हैं। यदि खरीदार के देश में कोई मध्यस्थ बैंक है तो डाक और तार संग्रह आमतौर पर लागू किया जाता है।
35. अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में बैंक गारंटी।
अंतर्राष्ट्रीय विनियमन के स्रोत
बैंक गारंटी
अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में, यह देखते हुए कि पार्टियाँ एक-दूसरे को अच्छी तरह से नहीं जानती हैं, विक्रेता और खरीदार दोनों की ओर से दायित्वों को लागू करना आवश्यक हो जाता है। दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में सबसे आम तरीकों में से एक बैंक गारंटी है।
बैंक गारंटीकिसी तीसरे पक्ष (प्रिंसिपल) द्वारा किसी निश्चित दायित्व को पूरा न करने या अनुचित तरीके से पूरा करने की स्थिति में गारंटी के लाभार्थी को गारंटी में निर्दिष्ट राशि में धनराशि का भुगतान करना बैंक का एक स्वतंत्र और स्वतंत्र दायित्व है। इस प्रकार, बैंक गारंटी से संबंधित संबंधों में भागीदार हैं: 1) प्रधान अध्यापक- एक व्यक्ति जिसके अनुरोध पर बैंक गारंटी प्रदान की जाती है; 2) गारंटर बैंक- गारंटी जारी करने वाला बैंक, यानी। गारंटी के पाठ में निर्दिष्ट परिस्थितियों के घटित होने पर, नामित व्यक्ति को भुगतान करने का दायित्व ग्रहण करना; 3) लाभार्थी- बैंक गारंटी में उस व्यक्ति के रूप में दर्शाया गया है, जिसके अनुरोध पर और जिसके पक्ष में गारंटर बैंक भुगतान करता है।
बैंक गारंटी के प्रकार: 1) निविदा (प्रतिस्पर्धी) गारंटी; 2) प्रदर्शन की गारंटी; 3) अग्रिम भुगतान (भुगतान) वापसी की गारंटी; 4) भुगतान गारंटी; 5) सीमा शुल्क गारंटी, आदि।
बैंक गारंटी के लक्षण: 1) भुगतान करने के लिए बैंक गारंटी एक गैर-सहायक दायित्व (अर्थात अन्य संबंधों से स्वतंत्र) पर आधारित है; 2) गारंटर लाभार्थी के पहले अनुरोध पर या दस्तावेजों की प्रस्तुति या गारंटी की अन्य शर्तों को पूरा करने पर भुगतान करने का वचन देता है; 3) गारंटर केवल गारंटी में प्रदान की गई शर्तों के अनुसार उत्तरदायी है; 4) गारंटी प्रतिसंहरणीय या अपरिवर्तनीय दायित्व के रूप में कार्य कर सकती है; 5) बैंक गारंटी के तहत लाभार्थी का अधिकार, एक नियम के रूप में, किसी अन्य व्यक्ति को हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है।
अंतर्राष्ट्रीय कानूनी विनियमन 1990 संविदात्मक गारंटी के लिए समान नियम, 1983 संविदात्मक गारंटी जारी करने के लिए मॉडल, 1991 मांग गारंटी के लिए समान नियम, और 1991 संविदात्मक गारंटी जारी करने के लिए मॉडल। ये दस्तावेज़ इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा विकसित किए गए थे।
के लिए नियमों के एकीकरण पर कार्य करना बैंक गारंटी UNCITRAL भी इसमें शामिल हुआ और स्वतंत्र गारंटी और स्टैंडबाय लेटर्स ऑफ क्रेडिट पर कन्वेंशन का मसौदा तैयार किया, जिसका अंतिम पाठ 1995 में वियना में अपनाया गया था।
36. अंतर्राष्ट्रीय फैक्टरिंग समझौता।
अंतर्राष्ट्रीय विनियमनफैक्टरिंग
शब्द "फैक्टरिंग" लैटिन फेसरे से आया है - कार्य करना, प्रदर्शन करना। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में फैक्टरिंगएक नियम के रूप में, एक संगठन (कारक) द्वारा दूसरे व्यक्ति (निर्माता) के निर्यात को वित्तपोषण के उद्देश्य से किया जाता है, बशर्ते कि बाद वाले कारक को प्राप्त करने का अधिकार हो धन की रकमदेनदार आयातक से.
कला के अनुसार. अंतर्राष्ट्रीय फैक्टरिंग पर 1 UNIDROIT कन्वेंशन 1988 (ओटावा) के तहत फैक्टरिंग समझौताइसका अर्थ है आपूर्तिकर्ता और कारक के बीच संपन्न एक समझौता, जिसके अनुसार:
1) आपूर्तिकर्ता आपूर्तिकर्ता और उसके ग्राहकों (देनदारों) के बीच संपन्न माल की बिक्री के अनुबंध के तहत प्राप्य राशि एकत्र करने के लिए कारक को निर्देश देने का निर्देश देता है या दायित्व मानता है। साथ ही, एक वस्तु के रूप में उक्त संधियाँमुख्य रूप से व्यक्तिगत, पारिवारिक या घरेलू उपयोग के लिए अर्जित की गई वस्तुओं या अन्य संपत्ति का उपयोग नहीं किया जा सकता है;
2) कारक को निम्नलिखित में से कम से कम दो कार्य करने होंगे:
- आपूर्तिकर्ता वित्तपोषण, सहित। ऋण या अग्रिम भुगतान देकर;
- प्राप्य की प्राप्ति से संबंधित खातों (लेखा) का रखरखाव;
- प्राप्य का संग्रह;
- देनदारों द्वारा ऋण की राशि का भुगतान न करने से सुरक्षा;
3) देनदारों (देनदारों) को प्राप्य प्राप्त करने के अधिकार के हस्तांतरण की एक लिखित सूचना प्राप्त होनी चाहिए।
फैक्टरिंग एक जटिल अनुबंध है जिसमें कई प्रकार के दायित्व शामिल हैं।
अंतर्राष्ट्रीय फैक्टरिंग का संचालन तीन-तरफा कानूनी संबंध है, जिसमें शामिल है:
1) ऋणदाताजो माल (कार्य, सेवाओं) का आपूर्तिकर्ता (निर्यातक) है;
2) देनदार,जो माल (कार्य, सेवाओं) का खरीदार (आयातक) है;
3)कारक, जो एक बैंक या एक विशेष फैक्टरिंग संगठन द्वारा खेला जाता है जो दावा करने का अधिकार प्राप्त करता है।
कानूनी विनियमनअंतर्राष्ट्रीय फैक्टरिंग अंतर्राष्ट्रीय फैक्टरिंग 1988 (ओटावा, कनाडा) पर UNIDROIT कन्वेंशन पर आधारित है, जिस पर 14 राज्यों द्वारा हस्ताक्षर किए गए और 1995 में लागू हुआ।
1. संग्रह की अवधारणा
अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के रूप में संग्रह को न केवल घरेलू कानून के मानदंडों द्वारा, बल्कि अंतर्राष्ट्रीय रीति-रिवाजों द्वारा भी विनियमित किया जाता है, जिसका अनौपचारिक व्यवस्थितकरण अंतर्राष्ट्रीय चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा समान नियमों के रूप में किया गया था। वर्तमान में, संग्रह के लिए आईसीसी समान नियम संस्करण में प्रभावी हैं। 1995, 1 जनवरी 1996 से प्रभावी (आईसीसी प्रकाशन संख्या 522)। उनकी कानूनी प्रकृति के कारण, नियमों में तय किए गए मानदंड प्रकृति में सकारात्मक हैं, इसलिए, उनके आवेदन के लिए, अंतरराष्ट्रीय वाणिज्यिक अनुबंध के पाठ में उनका संदर्भ आवश्यक है। आईसीसी यूनिफ़ॉर्म नियमों के अनुसार, संग्रह का अर्थ है भुगतान या स्वीकृति प्राप्त करने, भुगतान या स्वीकृति के विरुद्ध दस्तावेज़ जारी करने, या अन्य शर्तों (अनुच्छेद 2) के लिए दस्तावेजों के साथ संग्रह आदेश के रूप में प्राप्त निर्देशों के आधार पर बैंकों द्वारा किया गया एक ऑपरेशन। दस्तावेज़ों का अर्थ है: वित्तीय दस्तावेज़ (विनिमय के बिल, चेक और नकद भुगतान प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले अन्य समान दस्तावेज़); वाणिज्यिक दस्तावेज़ (चालान, परिवहन दस्तावेज़, शीर्षक के दस्तावेज़, आदि)।
एकीकृत नियम शुद्ध संग्रह और वृत्तचित्र संग्रह के बीच अंतर करते हैं। शुद्ध संग्रह का अर्थ है वित्तीय दस्तावेजों का संग्रह जो वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ नहीं है; दस्तावेजी संग्रह वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ वित्तीय दस्तावेजों का संग्रह है, या वित्तीय दस्तावेजों के साथ नहीं आने वाले वाणिज्यिक दस्तावेजों का संग्रह है। संग्रह संचालन के विषयों को निम्नानुसार संदर्भित किया जाता है: 1) निर्यातक, जो आयातक से देय धन प्राप्त करने के लिए उसकी सेवा करने वाले बैंक को एक संग्रह आदेश देता है धन, प्रिंसिपल कहा जाता है; 2) आयातक जिसे दस्तावेज़ों के विरुद्ध भुगतान करना है - भुगतानकर्ता; 3) निर्यातक का बैंक जिसे संग्रहण आदेश संबोधित है - विप्रेषक बैंक द्वारा; 4) आयातक का बैंक संग्रह आदेश को संसाधित करने और भुगतानकर्ता को दस्तावेज़ जमा करने की प्रक्रिया में भाग लेता है - संग्रहकर्ता बैंक द्वारा। संग्रहण ऑपरेशन स्वयं इस प्रकार दिखता है:
संग्रहण कार्य प्रेषण बैंक में शुरू होता है, जहां निर्यातक, माल के शिपमेंट के बाद, अनुबंध की शर्तों के अनुसार तैयार किए गए दस्तावेजों को उनके साथ संलग्न संग्रहण आदेश के साथ स्थानांतरित करता है, जिसमें बैंकों के लिए पूर्ण और सटीक निर्देश होते हैं। संग्रह आदेश, वाणिज्यिक और वित्तीय दस्तावेजों के सही निष्पादन की जांच करने के बाद, निर्यातक का बैंक उन्हें आयातक के देश में संग्रह बैंक को भेजता है, आमतौर पर उसके संवाददाता को। आयातक का बैंक आयातक को सूचित करता है और उसे या तो संग्रह आदेश में निर्दिष्ट राशि के भुगतान के विरुद्ध, या बिल की स्वीकृति के विरुद्ध (बिल के रूप में वाणिज्यिक ऋण प्रदान करते समय) दस्तावेज़ हस्तांतरित करता है। प्रेषक बैंक के खाते में धनराशि जमा करने पर एकत्रित बैंक से एक अधिसूचना प्राप्त होने पर, बाद वाला निर्यातक के साथ समझौता करता है।
विशिष्टता कानूनी प्रकृतिसंग्रह इस तथ्य में निहित है कि संग्रहण करने वाला बैंक केवल भुगतान या स्वीकृति के विरुद्ध आयातक-भुगतानकर्ता को दस्तावेज़ जारी करने के लिए ज़िम्मेदार है और संग्रहण के लिए स्वीकार किए गए दस्तावेज़ों की जाँच के लिए ज़िम्मेदार नहीं है, न ही भुगतान या स्वीकृति के लिए। कला में इस पर विशेष रूप से जोर दिया गया है। समान नियमों के 12-13, जिसमें कहा गया है: बैंकों को यह निर्धारित करना होगा कि प्राप्त दस्तावेज़ संग्रह आदेश में सूचीबद्ध दस्तावेजों के समान हैं, और उस पार्टी को सूचित करना चाहिए जिससे संग्रह आदेश प्राप्त हुआ था, आदेश में सूचीबद्ध दस्तावेज़ों के अलावा किसी भी गुम दस्तावेज़ या दस्तावेज़ के बारे में। इस संबंध में बैंकों का कोई अन्य दायित्व नहीं है। यदि दस्तावेज़ सूचीबद्ध दस्तावेज़ों के अनुरूप नहीं हैं, तो प्रेषक बैंक को संग्रहकर्ता बैंक द्वारा प्राप्त दस्तावेज़ों के प्रकार और संख्या पर चर्चा करने से बचना चाहिए।
बैंक फॉर्म, पूर्णता, सटीकता, प्रामाणिकता, मिथ्याकरण आदि के लिए कोई दायित्व या जिम्मेदारी नहीं लेते हैं कानूनी प्रभावकिसी दस्तावेज़ या दस्तावेज़ में निर्दिष्ट सामान्य या अलग शर्तों के लिए; वे किसी दस्तावेज़ में दर्शाए गए माल के विवरण, मात्रा, वजन, गुणवत्ता, स्थिति, पैकेजिंग, वितरण, लागत या उपलब्धता के लिए, या माल भेजने वालों, वाहकों, माल अग्रेषित करने वालों, माल भेजने वालों या बीमाकर्ताओं, या किसी अन्य व्यक्ति के अच्छे विश्वास, कार्य या चूक, शोधन क्षमता, प्रदर्शन या वित्तीय स्थिति के लिए कोई दायित्व या उत्तरदायित्व नहीं मानते हैं। अंतरराष्ट्रीय बस्तियों में संग्रह का व्यापक वितरण मुख्य रूप से इसकी सापेक्ष सस्ताता के कारण होता है (चूंकि बैंक भुगतान के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं और विशुद्ध रूप से संगठनात्मक कार्य करते हैं, केवल कमीशन और किए गए खर्चों का मुआवजा उन्हें भुगतान किए गए पारिश्रमिक में शामिल होता है)। साथ ही, राज्य संग्रह के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची निर्धारित करके मुद्रा के सीमा पार आंदोलन पर आसानी से नियंत्रण कर सकता है: निर्यात-आयात लाइसेंस, परमिट इत्यादि।
साथ ही, संग्रह में कई महत्वपूर्ण कमियां हैं: 1) संग्रह को माल के शिपमेंट, बैंक को दस्तावेजों के हस्तांतरण और भुगतान की प्राप्ति के बीच समय के अंतराल की विशेषता है, जिसकी अवधि काफी लंबी हो सकती है, जो निर्यातक के धन के कारोबार को धीमा कर देती है। इस संबंध में, अपनी कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए, निर्यातक अक्सर बैंक ऋण का सहारा लेता है, जो एक अतिरिक्त वित्तीय बोझ है; 2) दस्तावेज़ों के लिए भुगतान करने में कोई विश्वसनीयता नहीं है, क्योंकि आयातक दस्तावेज़ प्रस्तुत करने पर भुगतान करने से इंकार कर सकता है या भुगतान के समय दिवालिया हो सकता है। यह सब बताता है कि वित्तीय निपटान के रूप में संग्रह निर्यातक की तुलना में आयातक के लिए अधिक फायदेमंद है, हालांकि बैंक हस्तांतरण संचालन की तुलना में समकक्षों के हितों का संतुलन अधिक स्थिर है। आईसीसी के एकीकृत नियम यह निर्धारित करते हैं कि संग्रह के लिए अंतर्राष्ट्रीय निपटान में भागीदार हैं:
. प्रिंसिपल - एक व्यक्ति जो अपने बैंक को संग्रह संसाधित करने का निर्देश देता है (एक नियम के रूप में, प्रिंसिपल माल का विक्रेता, काम के प्रदर्शन के लिए ठेकेदार या सेवाओं के प्रावधान के लिए ठेकेदार होता है);
. प्रेषण बैंक - एक बैंक जिसे प्रिंसिपल ने संग्रह की प्रक्रिया सौंपी है;
. संग्रहण बैंक - कोई भी बैंक जो संग्रहण आदेश के प्रसंस्करण में शामिल प्रेषण बैंक नहीं है;
. प्रस्तुतकर्ता बैंक - भुगतानकर्ता को प्रस्तुतिकरण देने वाला संग्रहकर्ता बैंक;
. भुगतानकर्ता - एक व्यक्ति जिसे भुगतान करना होगा या प्रस्तुत दस्तावेजों के विरुद्ध ड्राफ्ट स्वीकार करना होगा (एक नियम के रूप में, वह सामान का खरीदार, काम का ग्राहक या सेवाओं का उपभोक्ता है)।
संग्रह के मामले में, प्रिंसिपल, यदि यह बैंक के साथ समझौते में निर्धारित किया गया है, तो माल को प्रस्तुतकर्ता बैंक के पते पर भेजने का अधिकार है, साथ ही माल को रखने के निर्देशों के साथ विशेष निपटानड्राफ्ट के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान या स्वीकृति से पहले बैंक। यदि माल उस बैंक की पूर्व सहमति के बिना भुगतान या ड्राफ्ट की स्वीकृति के विरुद्ध अदाकर्ता को जारी करने के लिए सीधे प्रस्तुतकर्ता बैंक को भेजा जाता है, तो बैंक को माल की डिलीवरी लेने की आवश्यकता नहीं होती है जिसके लिए प्रिंसिपल जोखिम और जिम्मेदारी वहन करना जारी रखता है (समान नियमों के अनुच्छेद 10 (ए))।
2. संग्रह के रूप
संग्रह निम्नलिखित रूपों में किया जाता है:
1) भुगतान प्राप्त करके. भुगतान की प्राप्ति द्वारा संग्रहण का अर्थ नकद में भुगतान प्राप्त करने के लिए एक वचन पत्र या विनिमय बिल, एक चेक, एक भुगतान रसीद या अन्य वित्तीय दस्तावेजों की प्रस्तुति है;
2) ड्राफ्ट की स्वीकृति से. ड्राफ्ट की स्वीकृति द्वारा संग्रहण के अंतर्गत भुगतानकर्ता द्वारा इसकी स्वीकृति के लिए ड्राफ्ट (विनिमय के बिल) का प्रावधान है;
3) भुगतान के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करके। भुगतान के बदले वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करना संग्रह के एक रूप के रूप में समझा जाता है जिसमें प्रस्तुतकर्ता बैंक भुगतानकर्ता को वाणिज्यिक दस्तावेज़ (जो वित्तीय दस्तावेजों के साथ हो सकते हैं) केवल तभी जारी करता है जब भुगतान नकद में किया जाता है;
4) ड्राफ्ट की स्वीकृति के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करके। ड्राफ्ट की स्वीकृति के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करना संग्रह के एक रूप के रूप में समझा जाता है जिसमें प्रस्तुतकर्ता बैंक भुगतानकर्ता को केवल ड्राफ्ट की स्वीकृति के अधीन वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करता है;
5) अन्य शर्तों पर दस्तावेज़ जारी करके। अन्य शर्तों पर वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करने को संग्रह के एक रूप के रूप में समझा जाता है, जिसमें प्रस्तुतकर्ता बैंक भुगतानकर्ता को दस्तावेज़ तभी जारी करता है जब संग्रह आदेश में निर्दिष्ट शर्तें पूरी होती हैं।
कला के अनुसार. समान नियमों के 7, दस्तावेजी संग्रह में स्वीकृति (डी/ए) या भुगतान के विरुद्ध (डी/पी) के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज जारी करने के निर्देशों के अभाव में, यह माना जाता है कि उन्हें केवल भुगतान के विरुद्ध जारी किया जाना चाहिए, और संग्रहणकर्ता बैंक दस्तावेजों को जारी करने में देरी के कारण होने वाले किसी भी परिणाम के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
3. संग्रहण कार्य के चरण
संग्रहण के लिए बैंकिंग परिचालन को कई चरणों में विभाजित किया जा सकता है।
1. प्रिंसिपल द्वारा प्रेषक बैंक को संग्रहण आदेश जारी करना। दस्तावेजी संग्रह के संबंध में निर्दिष्ट चरण वाहक को माल के हस्तांतरण और परिवहन संगठन से दस्तावेजों की प्राप्ति के बाद शुरू होता है। संग्रहण आदेश जारी करने का कार्य प्रिंसिपल द्वारा प्रेषक बैंक को वाणिज्यिक और (या) भुगतानकर्ता के साथ सहमत अन्य दस्तावेज़ और भुगतानकर्ता को उन्हें प्रस्तुत करने के निर्देश जारी करके किया जाता है। संग्रह आदेश में आदेश के निष्पादन के लिए आवश्यक व्यापक जानकारी होनी चाहिए, जिसमें भुगतानकर्ता का पूरा पता, जिसे प्रस्तुतिकरण किया जाना है, साथ ही पूर्ण और सटीक निर्देश (अनुच्छेद 4) शामिल होने चाहिए। संग्रहण आदेश स्वीकार करते समय प्रेषक बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए बाध्य है कि प्राप्त वाणिज्यिक और अन्य दस्तावेज़ उसके अनुसार हैं बाहरी संकेतट्रस्टी के निर्देशों का पालन करें. प्रेषक बैंक को किसी दस्तावेज़ की अनुपस्थिति या प्रस्तुत निर्देशों के साथ दस्तावेज़ों की असंगति के बारे में प्रिंसिपल को तुरंत सूचित करना चाहिए। यह चरण विप्रेषक बैंक द्वारा संग्रहण आदेश के निष्पादन की स्वीकृति के साथ समाप्त होता है।
2. प्रेषणकर्ता बैंक द्वारा प्रस्तुतकर्ता बैंक सहित संग्रहणकर्ता बैंक को संग्रहण आदेश जारी करना। निर्देश और प्रस्तुत दस्तावेजों को स्वीकार करने पर, प्रेषक बैंक प्रिंसिपल से प्राप्त प्रिंसिपल के वाणिज्यिक और (या) अन्य दस्तावेजों और निर्देशों को एकत्रित करने वाले बैंक को भेजता है, जो प्रस्तुतकर्ता बैंक के कार्य भी कर सकता है। कला के अनुसार. समान नियमों में से 5, संग्रहणकर्ता बैंक (प्रतिनिधि बैंक) का निर्धारण प्रेषक बैंक द्वारा प्रिंसिपल के निर्देशों के अनुसार किया जाता है, और ऐसे निर्देशों के अभाव में - अपनी पसंद पर। साथ ही, पहले और दूसरे दोनों मामलों में, प्रेषक बैंक संग्रहणकर्ता बैंक के कार्यों के लिए ज़िम्मेदार नहीं है (अनुच्छेद 11)। जब संग्रहण (प्रस्तुतीकरण) बैंक द्वारा किया जाता है व्यक्तिगत क्रियाएंप्रेषक बैंक के निर्देशों के अनुसार संग्रह आदेश पर, संग्रहकर्ता (प्रतिनिधि) बैंक के पास प्रेषक बैंक के समान दायित्व होते हैं (अनुच्छेद 11 (सी))।
3. संग्रह आदेश का प्रस्तुतकर्ता बैंक द्वारा निष्पादन। संग्रह आदेश स्वीकार करते समय, प्रस्तुतकर्ता बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए बाध्य है कि प्राप्त वाणिज्यिक और (या) अन्य दस्तावेज़, बाहरी संकेतों के अनुसार, प्रिंसिपल के निर्देशों के अनुरूप हैं। प्रस्तुत करने वाले बैंक को किसी दस्तावेज़ की अनुपस्थिति या प्राप्त निर्देश के साथ दस्तावेज़ों की असंगति के बारे में प्रेषक बैंक और जिस बैंक से संग्रह आदेश प्राप्त हुआ था, उसे तुरंत सूचित करना चाहिए, लेकिन यह उसे निष्पादन के लिए दस्तावेज़ जमा करने से नहीं रोकता है (अनुच्छेद 12)। दस्तावेजों का स्थानांतरण केवल भुगतान या ड्राफ्ट की स्वीकृति के मामले में ही किया जाता है। उसी समय, कला के अनुसार। समान नियमों के 19, शुद्ध संग्रह के लिए आंशिक भुगतान स्वीकार किया जा सकता है यदि भुगतान के स्थान के कानून द्वारा इसकी अनुमति हो। इस मामले में, और इस मामले में, दस्तावेज़ पूर्ण भुगतान प्राप्त करने के बाद ही भुगतानकर्ता को हस्तांतरित किए जाते हैं। दस्तावेज़ी संग्रह के संबंध में आंशिक भुगतान केवल तभी स्वीकार किया जा सकता है जब संग्रह आदेश में कोई विशेष प्राधिकरण हो। जब तक प्रिंसिपल ने अन्यथा संकेत न दिया हो, दस्तावेज़ पूर्ण भुगतान प्राप्त होने के बाद ही भुगतानकर्ता को हस्तांतरित किए जाते हैं। उसी समय, संग्रह आदेश को विशेष रूप से संग्रह आदेश (अनुच्छेद 17-18) में निर्दिष्ट मुद्रा में निष्पादित किया जाना चाहिए।
4. धन का अंतरण या स्वीकृत बिल का मूलधन को अंतरण। भुगतान प्राप्त होने पर, प्रस्तुतकर्ता बैंक, कमीशन या लागत घटाकर, एकत्र की गई राशि को तुरंत उस बैंक को हस्तांतरित करने के लिए बाध्य है, जहां से संग्रह आदेश प्राप्त हुआ था, बाद में मूलधन के खाते में जमा करने के लिए। भुगतानकर्ता द्वारा बिल स्वीकार किए जाने की स्थिति में, प्रस्तुतकर्ता बैंक मूलधन को डिलीवरी के लिए इसे तुरंत उस बैंक में स्थानांतरित करने के लिए बाध्य है जहां से संग्रह आदेश का पालन किया गया था। जब तक अन्यथा सहमति न हो, संग्रहकर्ता बैंक एकत्रित राशि का भुगतान प्रेषक बैंक के पक्ष में ही करता है (अनुच्छेद 16)।
4. संग्रहण आदेश के निष्पादन में बैंकों की जिम्मेदारी
किसी संग्रह आदेश को निष्पादित करने के लिए बैंकों द्वारा अपने दायित्वों की अनुचित पूर्ति की स्थिति में, प्रेषणकर्ता बैंक, संग्रहकर्ता बैंक और प्रतिनिधित्व करने वाला बैंक क्रमशः मूलधन या प्रेषणकर्ता बैंक को हुए नुकसान की भरपाई करेगा। हालाँकि, बैंक किसी भी संदेश, पत्र या दस्तावेज़ के पारगमन में देरी या हानि के लिए, या संदेशों के पाठ में देरी, विरूपण या किसी त्रुटि के लिए, या अनुवाद या व्याख्या में त्रुटियों के लिए किसी भी तरह से उत्तरदायी नहीं होंगे। तकनीकी शर्तें(कला. 14). जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बैंक उनके द्वारा प्रेषित किसी दस्तावेज़ के रूप, वैधता, मिथ्याकरण, प्रामाणिकता या कानूनी बल के लिए जिम्मेदार नहीं हैं (अनुच्छेद 13)। इस प्रकार, संग्रह निपटान में भाग लेने वाले बैंक मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं और भुगतान न करने या दस्तावेजों को स्वीकार न करने के लिए कोई जिम्मेदारी नहीं लेते हैं। उनके कर्तव्य इस तथ्य तक सीमित हैं कि उन्हें आयातक को भुगतान (स्वीकृति) के लिए दस्तावेज़ प्रदान करना होगा या भुगतान (स्वीकृति) के लिए प्रस्तुत करने के लिए किसी अन्य बैंक को दस्तावेज़ भेजना होगा, यानी, बड़े पैमाने पर तकनीकी कार्य करना होगा। यह वह तथ्य है जो अंतर्राष्ट्रीय निपटान संबंधों के इस रूप की सापेक्ष सस्ताता को निर्धारित करता है।
पुस्तक का शीर्षक खुला बंद
स्वीकृत संक्षिप्तीकरण
1. निजी अंतर्राष्ट्रीय कानून की अवधारणा और विषय
2. निजी अंतर्राष्ट्रीय कानून पद्धति
§3. अंतरराष्ट्रीय निजी कानून की मानक संरचना और घरेलू और अंतरराष्ट्रीय सार्वजनिक कानून के साथ इसका संबंध
1. निजी अंतर्राष्ट्रीय कानून की मानक संरचना
2. निजी अंतरराष्ट्रीय कानून, घरेलू कानून और सार्वजनिक अंतरराष्ट्रीय कानून के बीच संबंध
§1. निजी अंतरराष्ट्रीय कानून में संघर्ष नियमों की अवधारणा, संरचना और प्रकार
§2. मुख्य प्रकार के अनुलग्नक सूत्रों का वर्गीकरण
§3. निजी अंतर्राष्ट्रीय कानून में सार्वजनिक नीति खंड
§4. निजी अंतर्राष्ट्रीय कानून में अनिवार्य नियम
§5. विदेशी कानून की सामग्री की स्थापना
§1. निजी अंतर्राष्ट्रीय कानून के विषयों के रूप में राज्यों की कानूनी स्थिति
§2. निजी अंतरराष्ट्रीय कानून में राज्य की संपत्ति
§3. सांस्कृतिक संपत्ति के अंतर्राष्ट्रीय संचलन का राज्य विनियमन
2. सांस्कृतिक संपत्ति की बहाली का राज्य विनियमन
- अंतरराष्ट्रीय निजी कानून के विषयों के रूप में कानूनी संस्थाएं
- निजी अंतरराष्ट्रीय कानून के विषय के रूप में व्यक्ति
- संपत्ति और अंतर्राष्ट्रीय निवेश कानून
- बौद्धिक संपदा और अंतर्राष्ट्रीय बौद्धिक कानून
- अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्यिक कानून
§2. अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्यिक अनुबंधों के समापन की अवधारणा, रूप और प्रक्रिया
§3. अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्यिक अनुबंधों की मूल शर्तें
§4. अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्यिक अनुबंधों के गैर-निष्पादन या अनुचित प्रदर्शन के लिए पार्टियों की जिम्मेदारी
अंतर्राष्ट्रीय बस्तियों का दूसरा रूप संग्रह के क्रम में बस्तियाँ हैं।
संग्रह- ये बैंक द्वारा प्राप्त दस्तावेजों के आधार पर संग्रह आदेश के रूप में किए गए कार्य हैं:
भुगतान की प्राप्ति और (या) स्वीकृति;
भुगतान और (या) उच्चारण के विरुद्ध दस्तावेज़ों का स्थानांतरण,
अन्य शर्तों पर दस्तावेजों का स्थानांतरण।
बस्तियों के संग्रह प्रपत्र के साथ, संग्रह के लिए समान नियम और रीति-रिवाज लागू होते हैं, जो वर्तमान में लागू हैं (जैसा कि 1995 में संशोधित किया गया है)। वे संग्रह में प्रतिभागियों, संग्रह के प्रकार, भुगतान करने की प्रक्रिया और कुछ अन्य मुद्दों को निर्धारित करते हैं।
संग्रह प्रतिभागी हैं:
प्रिंसिपल (प्रिंसिपल) - एक ग्राहक जो बैंक को वसूली करने का निर्देश देता है;
प्रेषण बैंक - वह बैंक जिसे प्रिंसिपल लेनदेन करने का निर्देश देता है;
· संग्रहकर्ता बैंक - प्रेषक बैंक को छोड़कर कोई भी बैंक, जो संग्रह में भाग ले रहा हो;
· प्रस्तुतकर्ता बैंक - एक संग्रहण बैंक जो सीधे भुगतानकर्ता को दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है;
भुगतानकर्ता - एक व्यक्ति जिसे संग्रह आदेश के अनुसार एक प्रस्तुति दी जानी चाहिए।
संग्रह दो प्रकार के होते हैं: शुद्ध और वृत्तचित्र।
शुद्ध संग्रह- यह वित्तीय दस्तावेजों (विनिमय और वचन पत्र, चेक आदि के बिल) का एक संग्रह है जो वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ नहीं है। दस्तावेजी संग्रहवित्तीय दस्तावेज़ों का एक संग्रह है जिसके साथ वाणिज्यिक दस्तावेज़ भी होते हैं और वाणिज्यिक दस्तावेज़ जो वित्तीय दस्तावेज़ों के साथ नहीं होते हैं।
को वाणिज्यिक दस्तावेज़चालान, परिवहन दस्तावेज़, स्वामित्व के दस्तावेज़ और अन्य (गैर-वित्तीय) दस्तावेज़ शामिल हैं।
शुद्ध और दस्तावेजी में संग्रह का विभाजन एक व्यावहारिक पहलू है, क्योंकि वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ वित्तीय दस्तावेज, या वित्तीय दस्तावेजों के साथ नहीं आने वाले वाणिज्यिक दस्तावेज, माल के आपूर्तिकर्ता द्वारा लेनदेन के निष्पादन के सबूत के रूप में एक निश्चित सीमा तक काम करते हैं। इसके अलावा, संग्रह को प्रकारों में विभाजित करने से लेनदेन के पक्षों के बीच विभिन्न तरीकों से जोखिम वितरित करना संभव हो जाता है। उदाहरण के लिए, भुगतान के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ विनिमय बिल का हस्तांतरण लेनदेन में विक्रेता के जोखिम को काफी कम कर देता है।
संग्रह आदेशों को पूरा करते समय, इसके प्रतिभागियों के बीच संबंधों के तीन समूह होते हैं:
यह मूलधन और प्रेषक बैंक के बीच का संबंध है;
यह प्रेषक बैंक, बैंकों का प्रतिनिधित्व करने और संग्रह करने वाले के बीच का संबंध है;
यह प्रस्तुतकर्ता बैंक और भुगतानकर्ता के बीच का संबंध है।
संग्रहण परिचालन के कार्यान्वयन के संबंध में प्रेषक बैंक और मूलधन के बीच संबंध विदेशी व्यापार लेनदेन से स्वतंत्र है। ये संबंध विदेशी व्यापार अनुबंध में भुगतान के रूप में संग्रह के उपयोग पर एक खंड की उपस्थिति पर कानूनी रूप से निर्भर नहीं हैं।
संग्रहण परिचालन करते समय, बैंक केवल संग्रहण निर्देशों के आधार पर कार्य करने के हकदार होते हैं, यदि उनका कोई संदर्भ संग्रहण आदेश में निहित हो। संग्रह के ये गुण इसे निपटान करने के लिए एक लचीला उपकरण बनाते हैं।
संग्रह का सबसे महत्वपूर्ण तत्व संग्रह आदेश है, जो संग्रह के लिए रखे गए वित्तीय या वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ, इस ऑपरेशन को करने के लिए बैंक के अधिकार के साक्ष्य के रूप में कार्य करता है और साथ ही इसमें प्रिंसिपल के निर्देश भी शामिल होते हैं, जिन्हें संग्रह निर्देश कहा जाता है। वे दर्शाते हैं कि बैंकों को संग्रहण आदेश निष्पादित करने के लिए किस प्रकार कार्रवाई करनी चाहिए। उनके निष्पादन की गति और शुद्धता काफी हद तक संग्रह निर्देशों की पूर्णता पर निर्भर करती है।
संग्रह संचालन के कार्यान्वयन में बैंकों के कार्यों और दायित्वों को नियंत्रित करने वाले मानक अंतर्राष्ट्रीय नियम पहली बार 1936 में इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा विकसित किए गए थे, जिसके बाद उन्हें बार-बार पूरक बनाया गया था। 1 जनवरी 1996 से प्रभावी ताजा संस्करणसंग्रह के लिए एकीकृत नियम. (दुनिया के लगभग सभी बैंक इन नियमों का पालन करते हैं, सिवाय इसके कि जब नियम राष्ट्रीय और स्थानीय कानूनों या खरीदार और विक्रेता के बीच आपसी समझौतों से टकराते हों। यूनिफ़ॉर्म कलेक्शन नियमों के अनुच्छेद 2 में संग्रह की वास्तविक परिभाषा शामिल है:
विदेशी मुद्रा विनिमय हर किसी को किसी भी विश्व मुद्राओं की विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव पर कानूनी रूप से, चौबीसों घंटे, घर छोड़े बिना और विशेष शिक्षा के बिना भी आय प्राप्त करने की अनुमति देता है!
"...संग्रह का अर्थ है दस्तावेजों के साथ प्राप्त निर्देशों के आधार पर बैंकों द्वारा किया जाने वाला संचालन:
* स्वीकृति और/या भुगतान प्राप्त करना;
* स्वीकृति और/या भुगतान के विरुद्ध वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करना;
* अन्य शर्तों पर दस्तावेज़।
जिन दस्तावेज़ों के साथ संग्रह संचालन किया जाता है उन्हें दो समूहों में विभाजित किया गया है:
* वित्तीय दस्तावेज़ (विनिमय बिल और वचन पत्र, चेक, भुगतान रसीदें, और नकद भुगतान प्राप्त करने के लिए अन्य दस्तावेज़);
* वाणिज्यिक दस्तावेज़, जो चालान, शिपिंग दस्तावेज़, बीमा पॉलिसियां, उत्पत्ति और गुणवत्ता के प्रमाण पत्र, विनिर्देश, प्रमाण पत्र हैं जो माल की मात्रा और गुणवत्ता निर्धारित करते हैं।
इस प्रकार, एक संग्रह एक ऐसा संग्रह है जिसमें या तो शामिल है:
* वित्तीय और वाणिज्यिक दस्तावेज़ - वृत्तचित्र संग्रह;
* केवल वित्तीय दस्तावेज़ - शुद्ध संग्रह।
संग्रह में भाग लेने वाले निम्नलिखित व्यक्ति हैं:
*प्रिंसिपल एक ग्राहक है जो वसूली का काम अपने बैंक को सौंपता है।
* भेजने वाला बैंक। यह वह बैंक है जिसे प्रिंसिपल संग्रह के कार्यान्वयन का काम सौंपता है।
* संग्रहण बैंक। प्रेषक बैंक को छोड़कर, यह कोई भी बैंक है, जो संग्रहण आदेश के प्रसंस्करण में शामिल होता है।
* बैंक का परिचय। यह संग्रहकर्ता बैंक है जो अदाकर्ता के समक्ष प्रस्तुतीकरण करता है।
* अदाकर्ता को उस व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे संग्रह आदेश के अनुसार भुगतान के लिए प्रस्तुति दी जानी है।
भुगतान अवधि के आधार पर इसे निम्न में विभाजित किया जा सकता है:
1. देखते ही भुगतान के साथ संग्रह। में इस मामले मेंनिष्पादन बैंक को संग्रहण आदेश प्राप्त होने पर तुरंत भुगतान के लिए प्रस्तुति देनी होगी। संग्रहण आदेश में, प्रिंसिपल को उन शर्तों पर सटीक निर्देश देना होगा जिनके तहत बैंक को हस्तांतरित दस्तावेज़ भुगतानकर्ता को जारी किए जा सकते हैं। ग्राहक के आदेशों को निष्पादित करते समय, बैंक केवल ऐसे संग्रह आदेश में निहित निर्देशों द्वारा निर्देशित होता है। यदि भुगतानकर्ता भुगतान करने से इनकार करता है (या भुगतान स्वीकार करता है), तो निष्पादन करने वाला बैंक प्रेषक बैंक को तुरंत सूचित करने के लिए भी बाध्य है, जो इस जानकारी को प्रिंसिपल के ध्यान में लाता है, जो स्वतंत्र रूप से भुगतान प्राप्त न होने के संबंध में निर्णय लेता है। विशेष रूप से, वह दस्तावेजों को रद्द कर सकता है और भुगतानकर्ता को बकाया भुगतान की वसूली के लिए दावे प्रस्तुत कर सकता है कार्रवाई आदेश. इस मामले में, निर्दिष्ट प्रिंसिपल (जो बिक्री और खरीद समझौते के तहत माल का विक्रेता भी है) की आवश्यकताएं संग्रह आदेश से नहीं, बल्कि उस अनुबंध से पालन की जाएंगी जिसके आधार पर संग्रह निपटान किया जाना था।
2. आस्थगित भुगतान के साथ संग्रह, जिसमें निष्पादनकर्ता बैंक को, भुगतानकर्ता की स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, संग्रह आदेश प्राप्त होने पर तुरंत स्वीकृति के लिए दस्तावेज़ जमा करना होगा, और भुगतान के लिए अनुरोध दस्तावेज़ में निर्दिष्ट भुगतान की समय सीमा आने के दिन से पहले नहीं किया जाना चाहिए।
विक्रेता के खाते में धनराशि जमा करने की विधि के आधार पर, आवंटित करें:
1) डाक संग्रह;
2) टेलीग्राफिक संग्रह;
3) इलेक्ट्रॉनिक संग्रह।
टेलीग्राफ़िक संग्रहण का अर्थ संग्रहण आदेश के मुख्य विवरणों को सूचीबद्ध करते हुए, दस्तावेज़ों के प्रेषण की टेलीग्राफ़िक अधिसूचना के माध्यम से आयातक को (एक विदेशी बैंक को दस्तावेज़ भेजने के साथ) सूचित करना है। टेलीग्राफिक संग्रह का एक अन्य प्रकार भी संभव है, जब निर्यातक का बैंक भुगतान सुरक्षित करने के लिए आवश्यक धन के हस्तांतरण के बारे में अधिसूचना प्राप्त होने पर ही किसी विदेशी बैंक को दस्तावेज भेजता है। इलेक्ट्रॉनिक संग्रह के साथ, भुगतान या स्वीकृति के लिए दस्तावेजों की प्रस्तुति और भुगतान और स्वीकृति इलेक्ट्रॉनिक संचार (स्विफ्ट, आदि) का उपयोग करके की जाती है।
एक संग्रह संचालन को निर्यातक (लेनदार) द्वारा अपने बैंक को आयातक (भुगतानकर्ता, देनदार) से सीधे या किसी अन्य बैंक के माध्यम से एक निश्चित राशि प्राप्त करने या पुष्टि करने के निर्देश के रूप में परिभाषित किया जा सकता है कि इसका भुगतान समय पर किया जाएगा। इस प्रकार के संचालन को विनियमित करने वाला मुख्य दस्तावेज़ इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा विकसित यूनिफ़ॉर्म रूल्स फ़ॉर कलेक्शन है। इन नियमों के अनुसार, आयातक से प्राप्त निर्देशों के आधार पर बैंकों द्वारा संग्रह संचालन किया जाता है।
सरल (शुद्ध) और दस्तावेजी संग्रह हैं। दोनों मामलों में, एक भुगतान संग्रह ऑपरेशन की परिकल्पना की गई है: शुद्ध संग्रह के साथ - केवल वित्तीय दस्तावेजों के लिए, एक दस्तावेजी संग्रह के साथ - वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ वित्तीय दस्तावेजों का संग्रह, या केवल वाणिज्यिक दस्तावेजों का संग्रह। साथ ही, बैंकों पर दस्तावेजों के लिए भुगतान करने का कोई दायित्व नहीं है, क्योंकि वे इस ऑपरेशन में केवल मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। भुगतान के इस रूप में माल की मात्रा और गुणवत्ता के संबंध में उत्पन्न होने वाली असहमति को आयातक और निर्यातक के बीच सीधे हल किया जाता है।
दस्तावेज़ों के विरुद्ध संग्रहण. दस्तावेज़ों के विरुद्ध संग्रह जारी करना भुगतान सुरक्षा का एक रूप है, जब किसी बैंक की मध्यस्थता के माध्यम से, लेन-देन के परिणामस्वरूप दस्तावेज़ जारी करना कुछ शर्तों के तहत किया जाता है। ऐसी शर्तों में दस्तावेज़ जारी करना शामिल हो सकता है:
- · नकद के लिए (भुगतान के विरुद्ध दस्तावेज़ - डी/पी) - आयातक से दस्तावेज़ों में निर्दिष्ट राशि की वसूली के लिए निर्यातक का बैंक को आदेश। भुगतान पर दस्तावेज़ आपसी आधार पर जारी किए जाते हैं;
- स्वीकृति के विरुद्ध (स्वीकृति के विरुद्ध दस्तावेज़ - डी/ए) - निर्यातक द्वारा जारी विनिमय बिल की स्वीकृति के आधार पर निर्यातक को प्रस्तुत दस्तावेज़ जारी करने के लिए बैंक को निर्यातक का आदेश;
- · भुगतान की अपरिवर्तनीय गारंटी के आधार पर।
बैंक स्वीकृति या भुगतान प्राप्त करने, या स्वीकृति के विरुद्ध या नकद के लिए वाणिज्यिक दस्तावेज़ जारी करने, या अन्य शर्तों पर दस्तावेज़ जारी करने के लिए प्राप्त निर्देशों के अनुसार दस्तावेजों का निपटान करेगा। निर्यातक और आयातक के बीच, एक नियम के रूप में, भरोसेमंद रिश्ते स्थापित होते हैं, जो तय होते हैं एजेंसी अनुबंध(सेवा अनुबंध, जिसका निष्पादन कानून के प्रावधानों द्वारा नियंत्रित होता है)। किसी विदेशी बैंक के साथ संग्रहण तभी हो सकता है जब आयातक के देश में कानूनी और राजनीतिक परिस्थितियों को स्थिर और व्यवस्थित माना जाता है।
दस्तावेज़ों के विरुद्ध संग्रहण के पक्ष हैं:
- निर्यातक (प्रिंसिपल) एक ग्राहक है जो अपने बैंक को संग्रह करने का निर्देश देता है (यानी, अपने बैंक को संग्रह संचालन का निर्देश देता है);
- रेमिटिंग बैंक (रेमिटिंग) वह बैंक है जिसे निर्यातक ने भुगतान का संग्रह सौंपा है (या इसे रेमिटिंग बैंक कहा जा सकता है जिसे प्रिंसिपल (निर्यातक) संग्रह संचालन सौंपता है);
- · संग्रह बैंक (संग्रह बैंक) - कोई भी बैंक, स्थानांतरित करने वाले बैंक के अपवाद के साथ, जो भुगतान की प्राप्ति में भाग लेता है (यानी, आयातक की पसंद पर - आयातक का बैंक);
- · एक बैंक जो भुगतान के लिए बिल प्रदान करता है (प्रस्तुतकर्ता बैंक) - एक बैंक-कलेक्टर जो भुगतानकर्ता को दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है (प्रस्तुतकर्ता बैंक);
- आयातक (दराज) - एक व्यक्ति जिसे, संग्रह आदेश के अनुसार, दस्तावेज़ प्रस्तुत किए जाने चाहिए (एक नियम के रूप में, वह स्वयं भुगतानकर्ता है)।
अंजीर पर. 2. संग्रहण के लिए एक सरलीकृत निपटान योजना प्रस्तुत की गई है, जिसमें चार मुख्य भागीदार हैं। हालाँकि, एक नियम के रूप में, निपटान योजना में आवश्यक रूप से आयातक के देश का संग्रहण बैंक (एक नियम के रूप में, यह आयातक का बैंक है) और प्रतिनिधित्व करने वाला बैंक, जो एक स्वतंत्र तीसरा बैंक हो सकता है, साथ ही निर्यातक का बैंक, आयातक का बैंक या संग्रहण बैंक शामिल होता है। भुगतान न करने या स्वीकार न करने की स्थिति में, आयातक का बैंक मूलधन या उसके बैंक को सूचित करता है।
अंक 2।
यदि आयातक दस्तावेजी संग्रह के दौरान अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है और भुगतान नहीं करता है, ड्राफ्ट स्वीकार नहीं करता है, परिपक्वता तिथि के बाद उसके द्वारा स्वीकार किए गए ड्राफ्ट के अनुसार भुगतान नहीं करता है, तो इस मामले में संग्रहकर्ता बैंक विरोध, भंडारण, यदि आवश्यक हो तो किसी संपर्क व्यक्ति से संपर्क करना आदि जैसी कार्रवाई करने के लिए संग्रह आदेश (पत्र) में निहित निर्देशों का पालन करता है। इन सभी मामलों में, लागत निर्यातक की कीमत पर होगी।
यूनिफ़ॉर्म कलेक्शन नियमों के तहत वित्तीय दस्तावेज़ों में वचन पत्र, विनिमय बिल, चेक, भुगतान रसीदें और अन्य समान दस्तावेज़ शामिल हैं जिनका उपयोग पैसे में भुगतान प्राप्त करने के लिए किया जाता है। वाणिज्यिक दस्तावेज़ों में चालान, शिपिंग दस्तावेज़, स्वामित्व विलेख और अन्य गैर-वित्तीय दस्तावेज़ शामिल हैं। संग्रह का उपयोग करते समय, एक ड्राफ्ट लागू किया जाता है। विनिमय का बिल एक दस्तावेज है जिसमें एक लेनदार (आहरणकर्ता) से एक उधारकर्ता (आहरणकर्ता) को एक निश्चित अवधि के भीतर बिल में नामित किसी तीसरे पक्ष (रिसीवर) या वाहक को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का बिना शर्त आदेश होता है।
निर्यातक द्वारा दिए गए संग्रहण आदेश में पूर्ण और सटीक निर्देश होने चाहिए (लेन-देन में भाग लेने वाले बैंक उन्हें दी गई शक्तियों की सीमा के भीतर ही कार्य करते हैं)। अनिवार्य जानकारी में संग्रह की तिथि और संख्या, भुगतान की राशि और (या) स्वीकृति (भुगतान की मुद्रा और (या) स्वीकृति का संकेत), भुगतान की अवधि, आहर्ता, आहरणकर्ता का बैंक, दस्तावेजों को भरने के लिए आवश्यक जानकारी, माल का विवरण, परिवहन की विधि, प्रेषण का स्थान, प्रेषण की तिथि, गंतव्य स्थान शामिल है।
अतिरिक्त जानकारी में निम्नलिखित जानकारी शामिल है: 1) क्या बैंक-कलेक्टर लेनदेन में भाग लेता है, यदि हां, तो कौन सा; 2) दस्तावेज़ जारी करने का प्रपत्र (स्वीकृति के विरुद्ध संग्रह, आदि); 3) यदि स्वीकृति का अनुरोध किया गया है, तो यह अवश्य बताया जाना चाहिए कि क्या विरोध, दस्तावेज़ भेजने की विधि के संबंध में निर्देश हैं; 4) यदि प्राप्तकर्ता पहली प्रस्तुति में ड्राफ्ट का भुगतान करने से इनकार करता है, तो संग्रह की लागत का भुगतान कौन करेगा, आवश्यक उपाय; 5) तकनीकी साधनसूचना के प्रसारण में प्रयुक्त संचार (मेल, टेलेक्स, स्विफ्ट, आदि); 6) गोदाम में माल भंडारण की आवश्यकता और माल बीमा की उपलब्धता; 7) गोदाम में भंडारण और माल के बीमा की लागत का भुगतान कौन करता है; 8) माल के आगमन से पहले ड्राफ्ट का भुगतान करने की संभावना की उपलब्धता।
इस तथ्य के बावजूद कि संग्रह को पर्याप्त विश्वसनीयता की विशेषता है, निर्यातक के लिए इस पद्धति का नुकसान यह है कि भुगतान की 100% गारंटी नहीं है। वह खरीदार द्वारा किए गए भुगतान या बिल की स्वीकृति के बाद आय प्राप्त कर सकता है। जबकि दस्तावेज़ी ऋण पत्र का उपयोग करके निपटान के रूप में, निर्यातक को दस्तावेज़ जमा करने के तुरंत बाद आय प्राप्त होती है, जो सुरक्षा के दृष्टिकोण से अधिक विश्वसनीय है।
स्वच्छ संग्रह. शुद्ध संग्रह के रूप में गणनाओं का उपयोग करते समय, प्रक्रिया इस प्रकार है।
- 1. उद्यम-आयातक माल की डिलीवरी के भुगतान के लिए उपयुक्त बैंक को एक चेक लिखता है।
- 2. निर्यातक विदेशी बैंकों को आयातकों द्वारा जारी किए गए चेक और विनिमय बिल जमा करते हैं, जिससे प्रेषक बैंक के पक्ष में समर्थन मिलता है।
- 3. प्रेषण बैंक में किसी विदेशी बैंक से प्राप्त चेक, जो निर्यातक के आदेश पर जारी किया जाता है, निर्यातक को हस्तांतरित कर दिया जाता है। किसी विदेशी बैंक से प्राप्त प्रेषक बैंक के आदेश द्वारा जारी किए गए चेक के लिए, प्रेषक बैंक ग्राहक को एक कवर लेटर द्वारा ऐसे चेक की प्राप्ति के बारे में सूचित करता है।
- 4. चेक की जांच करते समय, भुगतान के लिए बिल और चेक पेश करने की समय सीमा के साथ समर्थन की शुद्धता और निरंतरता को ध्यान में रखना आवश्यक है। चेक की जांच करने के बाद उसके पीछे प्रतिवादी बैंक द्वारा हस्ताक्षरित एक शिलालेख (ड्राफ्ट) बनाया जाता है।
- 5. जारी किए गए चेक किसी विदेशी बैंक में वसूली के लिए भेजे जाते हैं।
- 6. समय पर भुगतान पर लेखांकन और नियंत्रण निपटान में भाग लेने वाले व्यक्तियों (आयातक, संग्रहकर्ता बैंक, प्रेषक बैंक) द्वारा किया जाता है।
इसके अलावा, विनिमय के स्वीकृत बिलों को संग्रह के लिए किसी विदेशी बैंक को भेजा जा सकता है। यदि निर्यातक खरीदार को ड्राफ्ट पर विलंबित भुगतान प्रदान करता है, तो वह प्रेषक बैंक को इसके बारे में सूचित करता है। इस मामले में भुगतान की अवधि में ड्राफ्ट के भुगतान की अवधि और विदेशी बैंक से भुगतान आदेश प्राप्त होने तक का माइलेज शामिल होगा। यदि अनुबंध मसौदे में निर्दिष्ट समय सीमा के अनुसार भुगतान की प्राप्ति के लिए प्रदान करता है, और विदेशी भागीदार अपने दायित्व को पूरा नहीं करता है, तो भुगतान न मिलने के अगले दिन के बाद बैंक विदेशी बैंक को अतिदेय ड्राफ्ट के भुगतान न होने की पुष्टि करने के लिए एक अनुरोध भेजता है। यदि ड्राफ्ट का भुगतान करने से इनकार किया जाता है, तो प्रस्तुतकर्ता बैंक को आगे की कार्रवाई के निर्देश के लिए जानकारी प्रिंसिपल को भेज दी जाती है।
निपटान के संग्रह स्वरूप पर विचार करने के बाद, यह तर्क दिया जा सकता है कि यह बैंक हस्तांतरण द्वारा निपटान की तुलना में कहीं अधिक विश्वसनीय है।
हालाँकि, यह फॉर्म महंगा है (बैंक इस ऑपरेशन के लिए निश्चित दरें लागू करते हैं, एक नियम के रूप में, यह एक वाणिज्यिक बैंक की टैरिफ नीति के आधार पर 8-10% का एक निश्चित प्रतिशत है) और गणना करना मुश्किल है।
